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预约数月起！购房者仍扎堆提前还贷，为什么 ？值不值 ？******

　　“我提前去银行预约了提前还房贷，2月18日可以正式办理。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷，近期将可办理。

　　最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下 ，房贷利率不断下行 ，提前还房贷 的年轻人不断增加。

　　面对扎堆提前还贷现象，不少银行设置了“时间门槛”，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约。还有银行通过提高提前还款的成本来抑制客户提前还款的行为 ，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议。

　　为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析 ，伴随着理财投资收益 的走低以及去年下半年以来资本市场及债市的波动性加大 ，对于占据绝对优势的保守型群体来说，资金难以有好 的去处，因此越来越多的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“，优化自身负债结构，同时也图个“心安” 。但提前还贷行为未必会受到银行 的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产的当下 ，银行会倾向于采取更多预约还款 、作出收费等“限制性措施”。

　　从购房者角度看 ， 是否要提前还房贷？什么样的情况下提前还房贷比较划算？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称 ，“理论上来讲 ，刚买房不久，剩余利息较多的购房者可以考虑 。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定是不合适的。”

　　提前还房贷需预约

　　“三个月能办下来也不错了”

　　近日，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行。

　　北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷 ，近期将可办理。另有市民小李称，“昨晚提的提前还款申请 ，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日。”

　　据了解，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷 的操作 ，但 是预约全靠“拼手速”。有购房者表示，在APP尝试提前还款时，页面显示暂时无法受理该提前还本申请 ，线上额度已满 。个别银行APP则直接关闭了提前还款 的线上通道 ，只能去柜台排队办理。

　　某国有大行的客户经理告诉新京报贝壳财经记者 ，提前还款需先去营业部申请 ，等额度分配下来再通知存款 ，扣款成功后大概一个月拿涂销资料。但由于人民银行给每个银行都有固定额度 的 ，目前提前还房贷肯定需要排队预约的。“三个月能办下来也不错了 。”该客户经理表示 。

　　“现在提前还款 的人太多了，银行设置了提前还款 的额度 ，所以一直都在排队。”另一家银行 的客户经理也对贝壳财经记者表示，现在提前还贷都要在系统中预约，目前在该行预约起码也得两个月。

　　对于部分购房者愿意提前还房贷的原因，有银行分析人士指出，这主要是因为近年来宏观经济环境复杂，市场利率持续下行 ，部分早年购房者房贷利率高 ，提前还房贷减少利息支出；同时，由于市场利率下行，资产收益普遍下降，导致风险适中、高于房贷利率 的资产难找 ，即有部分“闲钱” 的业主难以找到风险 、收益匹配 的资产。

　　上述分析人士指出，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产 ，提前还房贷能加快资金回笼 ，拓展房贷空间，但也损失未来较高 的利率收益 ，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配，机会成本上升 的问题。

　　“个人按揭贷款 是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示 。

　　有人提前还款可省几十万利息

　　提前还贷值不值 ？

　　“利息太高了 。”魏先生告诉贝壳财经记者，他肯定 是要提前还房贷 的，原来理财收益能覆盖房贷 ，现在不能了 ，就想提前还了。

　　据魏先生计算 ，其在河北的一处房产贷款金额70万元 ，还款期限为25年(已经还款5年) ，如果现在提前20年还清 ，以5.2%的利率、等额本息还款方式计算 ，可以省下约37w的利息 。

　　农业银行 的一名客户经理也向记者分析称，目前来看，如果理财收益远低于预期水平 ，提前还贷还 是比较合适 的 ，除非有更好的投资渠道。

　　相比扎堆提前还贷 的购房者，也有购房者表示，近期不打算提前还房贷 。去年曾提前还过一笔房贷 的北京市民李凡告诉记者 ，“在今年 的环境下，我肯定不会提前还款，而 是更倾向于投资。”

　　作为一名个体经营者，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算。黄女士告诉贝壳财经记者 ，用尾款的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下 的利息 。

　　苏筱芮指出 ，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款，以求在当前利率水平较低 的环境下节约更多利息，目前国内第一波疫情已进入尾声，后续第二波等不确定性依旧存在，预计今年倾向于提前还贷 的人群依旧保持在高位。

　　那么，究竟什么样 的人适合提前还款 ？王蓬博认为 ，手里有余钱的，又找不到合适的投资渠道，或者对于资产稳定期望较高 的购房者 ，可以选择提前还贷 。

　　严跃进则认为，利息支出太多，手上有闲钱的人可以选择提前还款 。此外，理论上来讲 ，刚买房不久，剩余利息较多的购房者也可以考虑。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定 是不合适的 。

　　“对于个人来说，提前还房贷减少了利息支出，但需要让渡资金流动性，并且金额不在小数目 。”上述银行分析人士认为 ，一般来说 ，对于房贷利率高，还房贷期限长 ，短期拥有大笔“闲置”资金 的业主相对适合一些。他指出 ，从趋势看，随着经济回暖，利率中枢有所抬升，金融市场回归常态，市场风险偏好逐步回暖 ，提前还房贷预计有所减少 。

　　新年伊始，监管接连重磅发声，既有提出对购买首套住房要大力支持的，也有提出要鼓励房 、车等大宗商品消费 的。苏筱芮建议，一 是明确提前还贷的相关业务流程 ，使进度变得更加透明，二是充分响应监管精神，关注新增房贷 的拓展，为首套购房、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务。

　　严跃进亦认为 ，提前还房贷目 的就是减少利息支出，应该重视扎堆“提前还贷”现象。一方面 ，要积极宣传“存量贷款也会降利息” 的精神 ，减少提前还房贷 的行为。另一方面，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间 的关系做系统 的研究 ，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。

　　新京报贝壳财经记者 王雨晨

文化和旅游部：丰富元旦春节期间群众精神文化生活******

　　2023年两节临近，有关部门已为广大群众准备好丰盛的文化大餐。日前 ，文化和旅游部在京举办新闻发布会 ，介绍元旦春节期间将要举办的群众文化活动、非遗宣传展示活动情况 。

　　乡村“村晚”将开启全国百姓“新春大联欢”

　　文化和旅游部公共服务司副司长朱渤介绍，元旦春节期间 ，各地将因地制宜组织开展丰富多彩的“村晚”系列活动 。今年“村晚”大幕12月30日拉开 。广大农民群众将自编、自导 、自演各类节目 ，展示家乡独具特色的风俗年景；承载乡音 、凝聚乡情 ，传承优秀乡土文化；展现新时代新农村的新面貌 ，进一步助力乡村振兴和文明乡风建设 。考虑到疫情影响 ，各地届时也会根据本地实际情况，统筹线下活动 的规模和参与人数 。

　　除了线下“村晚”活动 ，云上“村晚”也将精彩纷呈 。国家公共文化云、央视频等多媒体平台将持续打造云上“村晚”专题 ，让广大群众在关注身边“村晚” 的同时 ，可以足不出户一站式全景式欣赏各地 的“村晚”，云游各地乡村，随时随地欢聚“云村”。其中，2023年1月14日，《我 的“村晚”我 的年》融媒体直播节目将以“主会场+各地联动接力展播” 的方式，汇聚全国多个地区特色“村晚” ，将“村晚”舞台从演播室延展到大江南北，带领广大观众云上看“村晚” 、云上游乡村 。

　　线上线下共享“非遗年夜饭”

　　春节也 是各地广泛开展非遗传承实践活动的重要时间节点 。文化和旅游部非物质文化遗产司副司长李晓松介绍 ，与春节相关 的龙舞 、狮舞 、年画 、剪纸、灯会 、庙会等国家级非遗代表性项目共有200多项 。文旅部将鼓励各地利用剪纸、年画、灯彩等非遗项目 ，营造浓厚 的节日氛围 ，鼓励群众参加舞龙 、舞狮 、灯会、庙会等节日活动。

　　另外，2023年1月14日(腊月廿三)至2月5日(正月十六)，文旅部将举办“文化进万家——视频直播家乡年”活动，支持网络平台集中展播非遗年俗视频 ，并在小年、除夕、大年初一 、元宵节等重要时间节点推出“赶大集买年货”“晒团圆年夜饭”“舞动中国龙”“点亮中国灯”等话题讨论 、直播活动；发动年俗非遗项目所在地的非遗保护机构、保护单位和非遗传承人，用镜头记录年俗非遗传承活动 ，在网络平台直播或视频展播，让人民群众“云端”感受欢乐、喜庆、祥和的中国年氛围。

　　其中，抖音将发起“非遗过年dou来播”话题活动 ，设置“舞动中国龙、欢度家乡年”板块 ，通过主题直播、科普短视频 、特效贴纸 、知识问答以及新年许愿寄语等方式，提升活动丰富性 ；快手把民间闹新春活动中的舞龙、舞狮 、社火等民俗庆典表演作为主体，将通过短视频 、直播 、用户互动等方式 ，在春节期间展示各地 的特色文化；哔哩哔哩将发起“金狮献舞迎万家——祥瑞直播家乡年”话题 ，邀请站内up主围绕活动主题制作优质视频内容；微博将设置“非遗盘点”等栏目，通过科普年俗非遗 、征集非遗作品、发起特色活动投票的形式开展年俗宣传；酷狗音乐将上线主题歌单 ，开展国风音乐和春节音乐直播等 ，以专区、直播、歌单等作为传统年俗 的创新表达和传播方式 。

　　将优秀群众文艺作品送到群众身边

　　两节期间，文化和旅游部公共服务司将会同有关部门开展以“赏年画过大年”为主题 的新年画联展活动 。目前 ，主办方共征集到农民画、木版年画等新年画作品1068件 ，将从中遴选部分优秀作品 ，在元旦春节期间组织线上线下展览展示活动 。各级文化馆(站)、中国民间文化艺术之乡、新时代文明实践中心等，将结合当地实际情况 ，举办系列优秀新年画作品 的线下展览 、公益讲座、互动体验 、交流展示等文化活动。国家公共文化云等线上平台将举办“赏年画 过大年——云上年画展” ，通过“赏年画”“讲年画”“绘年画”“寻年画”“乐年画”等栏目，展示优秀新年画作品，开展丰富多彩 的线上互动交流活动。

　　今年第十三届中国艺术节上开展的第十九届群星奖评奖工作，共评选出30多个群众文艺获奖作品 。朱渤介绍，文旅部将在全国开展“大地情深——全国优秀群众文艺作品巡演活动” ，让广大群众共享群众文化发展成果 。同时，文旅部将组织协调各省以“大地情深”为品牌 ，组织当地优秀群众文艺作品进行基层巡演，将优秀群众文艺作品送到群众身边。其中，春节期间 ，江西将结合“百姓大舞台”开展“千乡万村闹新年”“百馆千万场 服务来共享”等文化惠民活动，海南将在全省开展“春风村雨”文化惠民活动。(光明日报 记者 韩业庭)

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）