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优惠活动种类繁多 破“4”后 的银行消费贷你会动心吗******

　　破“4”后 的银行消费贷你会动心吗 ？

　　春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口

　　即将到来 的春节 ，不仅激发大家的消费热情 ，也成为各大银行推广个人消费贷款 的最佳窗口。

　　北京青年报记者发现，2022年12月以来 ，很多银行推出种类繁多 的个人消费贷款优惠活动 ，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限的超低利率 ，目前市场最低的优惠利率是招行闪电贷给出的3.2%。与此同时，国有大行的最低利率在破“4”之后继续下调。

　　银行争相向优质客户发利率优惠券

　　近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动 。根据手机银行显示的信息，符合条件 的客户会收到一张6.6折 的利率优惠券，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款 ，年化利率低至3.7%起 。此外 ，招行还会在活动期间送出20万份现金红包 ，提供百台华为手机作为抽奖大礼 ，以吸引更多客户使用闪电贷 。

　　据了解 ，3.7%并非此轮活动中招行给予客户 的最低利率。读者刘先生表示 ，招行App显示自己闪电贷的利率本来是5.94%。2023年1月初 ，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2%的优惠券。2023年1月5日 ，刘先生使用优惠券贷款20万元，期限3年，年利率果真 是3.2%，而且还可以使用先息后本组合还款方式，前期还款压力很小 。

　　据了解 ，招行闪电贷3.2% 的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取 ，必须通过客户经理申请。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行 的客户经理，对方告知 ，前几天还可以申请3.2% 的优惠券，但现在个人已经不能办理 ，只针对30人以上的团体集体办理 。目前通过客户经理可以申请3.6% 的利率优惠券，需要在申请后7天内提款 ，且不能超过2023年1月底。

　　北青报记者发现，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利，优质单位受邀客户首次成功授信 ，会收到一张年利率为3.6% 的利率优惠券，突破了惠民贷3.85% 的利率区间下限。此外 ，惠民贷客户首次提交申请，可兑换2张5元支付贴金券 ，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示 ，春节等重要节日是零售传统旺季 ，有助于带动消费类信贷需求 ，银行在年初积极发力消费信贷业务 ，也有“早投放、早收益”方面的考虑。从趋势看 ，随着消费活动释放，国内就业和收入改善，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张。

　　并非所有人都能享受最优惠利率

　　尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款，但贷款审批的尺度并没有因此而放松 ，目前只有少数客户能享受到让人动心的最低利率 。

　　北青报记者注意到 ，为防止消费者产生误解 ，各家银行 的消费贷款广告会在最后加上提示 ：“产品利率以实际办理利率为准，如有疑问，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准” 。

　　“之前告诉我最低利率不会高于4% ，我正好想装修，就申请了20万元 。结果最后批下来 的利率超过了5%。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款的结果 。据了解，张先生的情况并非个例。能享受到信用贷款最低利率的都是各大银行白名单客户 的员工，他们通常在一些优质单位工作 。此外，银行 的房贷客户 、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。

　　某国有大行朝阳一家支行 的客户经理表示 ，在该支行，最低利率只有优质单位 的员工才可以办理，普通个人客户无法享受。现在都 是系统审批 ，除了白名单上的优质客户，其他客户实际申请到 的利率和额度会差异很大，很可能比最低利率高出一大截 。

　　对很多消费者来说 ，最坏的情况并非没有享受到最低利率，而 是连申请资格都没有。有读者反映，自己看到银行消费贷款广告，兴冲冲地去线上申请了一把，结果发现连贷款资格都没有。北青报记者选择一家平时没什么业务往来的国有大行手机银行尝试申请该行 的消费贷款 ，页面显示“很遗憾你未能获得我行 的申请额度” 。

　　如何才能有额度呢 ？该行指出了三条路：一 是成为该行的住房贷款客户；二是提供房产抵押或其他有效担保 ，联系个贷中心办理其他贷款 ；三 是在该行办理更多存款、理财业务 。

　　国有大行下调消费贷款利率

　　北青报记者注意到 ，2022年下半年以来 ，多家国有大行下调了消费贷产品的利率水平。

　　2022年8月初，六大国有银行的个人消费贷款利率下限均降至4%以下。当时 ，对于符合条件 的优质客户 ，农行网捷贷年化利率低至 3.7%，工行融 e 借年化利率最低 3.75% ，交行惠民贷最低可享受年化3.85% 的利率，中行中银 E贷年化利率最低 3.9%，建行快贷年化利率最低 3.95% 。

　　一个月后 ，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65%，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7% 。

　　2022年7月，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利) 。8月下旬 ，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利)。

　　不难看出 ，工行 、农行和邮储银行 的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点。

　　建行快贷的年化利率近期也出现下调。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱 ，就选建行快贷” 。文章显示 ，目前建行快贷 的年化利率最低为3.85% ，比之前 的3.95%下调了0.1个百分点。

　　建行宁波分行发布信息，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品 的基本情况。总体来看 ，线下受理的贷款产品比线上受理 的利率更低，额度更高 。其中 ，薪实贷线下凭身份证 、收入证明、任职证明等申请，年化利率低至3.6%，额度最高可贷100万元 ；建易贷线下受理 、线上签约支用还款，年化利率也 是最低3.6% ，最高可贷100万元。快贷全线上 、手机申请、自动审批，年化利率最低3.85% ，最高可贷20万元 ；随心贷线下核查身份 、线上签约支用还款，年化利率最低3.99%，最高可贷100万元 。

　　周茂华分析指出，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政 、金融政策发力 ，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。

　　监管强调要支持恢复和扩大消费

　　人民银行数据显示 ，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元，较2021全年增量缩水约4万亿元 。其中，以个人消费类贷款为代表 的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元 ；以按揭贷款为代表 的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元 。

　　不过，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款 的投放。2023年1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出 ，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度 。支持恢复和扩大消费 。

　　1月13日，银保监会召开2023年工作会议。会议部署了今年九方面重点任务，排在首位的是全力支持经济运行整体好转，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置 。

　　银保监会此前召开的党委(扩大)会议已提出相关具体举措，包括 ：优化消费金融产品服务 ，鼓励新能源汽车 、绿色家电等大宗商品消费，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障。持续改善新市民金融服务 ，更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要 。丰富金融产品供给，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入，改善居民家庭资产负债表 ，增强消费能力。

　　光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为，随着生产经营活动恢复 ，尤其 是线下消费复苏 ，消费类贷款的信用扩张将提速。如果有进一步 的政策刺激，比如支持汽车和家电等产业链较长 的行业 ，或者发放消费券、消费补贴 ，将使消费类贷款恢复速度更快。

　　“2023年，消费金融贷款 的拓展将 是‘重头戏’ 。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论 是住房金融还是消费金融都会回暖 。

　　消费提示

　　消费者根据自身情况理性借贷

　　越来越低 的贷款利率 ，让不少动心 的消费者跃跃欲试 。业内人士提醒大家，一定要按需申请 ，量力而行 ，不要盲目借贷 。

　　北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念 ，提高风险防范意识 ，养成理性消费习惯 ，弘扬勤俭节约美德 ，科学安排生活支出，做好开源节流、量入为出 。树立负责任 的借贷意识 ，不要过度依赖借贷消费 。要明确自身贷款需求 ，根据需求确定 是否需要贷款以及需要何种贷款。不要不计后果盲目借贷 、过度借贷 ，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境 ；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷” ，避免因无力偿还而导致债台高筑。

　　需要引起消费者重视 的是 ，消费信贷资金不能用于购买房产 、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。据了解 ，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用，会提前收回贷款 。

　　本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英

深学细悟守初心 矢志强国谱新篇******

　　【奋进新征程 建功新时代·深入学习贯彻党 的二十大精神·北京理工大学】

深学细悟守初心 矢志强国谱新篇

——北京理工大学师生深入学习贯彻党 的二十大精神

光明日报记者 周世祥 光明日报通讯员 季伟峰 刘晓俏

　　“深入贯彻落实党的二十大精神 ，要坚持以人民为中心的发展导向 ，加快打造世界重要人才中心和创新高地 ，构建具有中国特色、世界影响力 的中国高等教育发展新范式；要围绕推进高等教育高质量发展 ，准确把握高等教育发展 的历史方位、时代内涵和创新路径 ，扛起一流大学建设新责任，为全面建设社会主义现代化国家 、全面推进中华民族伟大复兴作出新 的更大 的贡献。”10月24日，参加完中国共产党第二十次全国代表大会，北京理工大学党委书记 、中国工程院院士张军满怀激动，回校后第一时间召开党委常委会暨党委理论中心组学习 ，传达党 的二十大精神 ，领学大会报告中提出 的一系列新思想、新观点 、新论断 。

　　连日来 ，北京理工大学深入学习宣传贯彻党 的二十大精神 ，着力在全面学习 、全面把握、全面落实上下功夫 ，切实把思想和行动统一到党的二十大精神上来 ，党 的二十大精神正迅速转化为指导实践、推动工作 的强大力量，学起来 、讲起来、做起来 的热烈氛围日益浓厚 。

北京理工大学思政课教师在全国首家思政课虚拟仿真体验教学中心讲授党 的二十大精神。资料图片

　　深学细悟 创新学习持续加温升温

　　初冬 的北理工校园 ，党旗下 的一次次“开讲了”却热火朝天 。

　　“党的二十大报告提出‘健全现代预算制度’，这与我的授课内容密切相关 ，结合课程思政实践 ，我和学生们从专业出发，一起学习领悟党 的二十大精神。”管理学院教授李慧云在自己讲授的《政府会计》课上，专门设计了紧密衔接党的二十大的教学环节，帮助学生们充分理解课程的深刻内涵 。

　　近一段时间以来，北京理工大学学习宣传贯彻党的二十大精神如火如荼地开展。学校党委常委会第一时间传达部署 ，制定实施方案，做出明确部署和细致安排 。党委理论中心组第一时间集体学习领会，校院两级党委理论中心组、党支部“三级联动”，邀请党 的二十大精神北京市宣讲团成员做专题宣讲 ，党员干部师生踊跃参与，全校上下不断掀起学习宣传贯彻党 的二十大精神 的热潮 。

　　“我身临其境地感受了对延安精神的生动诠释，进一步学习了延安精神 的丰富内涵 ，我们要肩负起时代赋予我们 的光荣使命。”在“传承红色基因 云回圣地延安”——青年学子“云学”延安红色场馆活动启动仪式暨延河联盟高校师生“党的二十大精神”专题学习会后 ，马克思主义学院硕士研究生李世童有感而发 。

　　在“云学”活动中 ，延安革命纪念馆讲解员通过远程连线方式，为青年学子讲授“云学”示范课。与会人员“云参观”《伟大历程——中共中央在延安十三年历史陈列》展览，重点学习延安时期党 的作风建设 、纪律建设情况 。学子通过网络直播就能“云回”延安、“云学”红色场馆、上好“云思政课”。活动还通过网络直播方式，在延安革命纪念馆、中共中央西北局纪念馆 、杨家岭革命旧址、枣园革命旧址、中国人民抗日军政大学纪念馆等纪念馆和纪念地开展 。

　　既要全面深入学，又要创新方式学。学校在“三级联动”全覆盖学习基础上，不断创新学习形式 ，开展了青年学子“云学”延安红色场馆 、中层领导人员培训 、党外人士培训、思政课教师集体备课 、师生线上知识竞赛等分众化学习 ，通过云学、竞学、连学等形式 ，打造“线上云学+线下分享”立体化教育阵地，营造浸润式学习氛围 。

北京理工大学良乡校区。资料图片

　　讲深讲透 理论宣讲有力度显特色

　　“学习领会党 的二十大精神，首要的就是从中深刻认识‘两个确立’的决定性意义 ，坚决做到‘两个维护’，始终在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心 的党中央保持高度一致 。要把学习宣传贯彻党 的二十大精神作为首要政治任务，坚持全面学习、全面把握、全面落实，将大会精神全面体现到做好学校各项工作之中 ，坚定走好‘红色育人路’‘强军报国路’‘创新发展路’。”在党委理论中心组学习（扩大）暨学习贯彻党 的二十大精神宣讲团集体备课会上 ，张军讲授专题党课 ，为宣讲团“打样儿”作示范。

　　“校长给我们上思政课了！”11月初，北京理工大学校长 、中国工程院院士龙腾走进研究生思政课堂，结合一流大学建设和研究生成长发展实际，宣讲党的二十大精神 。“作为中国共产党创办的第一所理工科大学 、新中国第一所国防工业院校 ，北京理工大学始终与党和国家同呼吸、共命运，肩负着建设一流大学 、培育一流人才 的使命责任，广大研究生要传承红色基因，在奋力投身科技强国建设 的征程中建功立业。”

　　大会精神如何讲深、讲透 、讲细 ？这就需要北理师生熟悉 的“3+1”——学校党委组建党的二十大精神宣讲团 ，由校党委宣讲团 、教师宣讲团、学生宣讲团以及专家学者宣讲团共同组成，形成了校领导班子成员带头宣讲、各方面师生骨干共同参与 、专家学者强支撑 的宣讲格局。

　　“这是中国共产党和中国人民团结奋斗赢得 的历史性胜利，是彪炳中华民族发展史册的历史性胜利，也是对世界具有深远影响的历史性胜利……”在全国高校首家思政课虚拟仿真体验教学中心 ，教师通过智慧化教学、沉浸式体验，引导学生用党 的二十大精神武装头脑，自觉做到坚定不移听党话、矢志不渝跟党走。

　　在《马克思主义基本原理》《思想道德与法治》《形势与政策》等思政课堂上，教师们将最新理论成果运用到教学中。召开集体备课会、梳理课程教学要点、开设教学示范课 、开发教学案例……学校持续推动党 的二十大精神进教材 、进课堂、进头脑 。二十大报告中一系列重要论述闪耀着真理 的光辉 ，指引着前行的航向。

　　落地见效 团结奋斗砥砺强国使命

　　“我们要始终保持‘赶考’的清醒和坚定，面向国家重大战略需求，攻坚克难，勇毅前行，为加快实现高水平科技自立自强贡献更大力量 ！”中国工程院院士毛二可说 。前不久，他担任团队领头人、由新一代电子信息团队牵头 的“中国复眼”即“超大分布式孔径雷达高分辨率深空域主动观测设施预研项目”在重庆开工建设 ，项目建成后，可实现千万公里外 的小行星探测和成像 ，完成深空雷达探测与成像的演示验证 ，为我国近地小行星撞击防御和行星科学研究提供重要支撑。

　　党的二十大报告部署了科教兴国、人才强国与创新驱动发展战略，为办好让党放心、让人民满意 的中国特色世界一流大学指明了前进方向。近年来，北京理工大学在人才培养 、学科建设、师资队伍建设 、科技创新、资源保障等方面实现了跨越式发展 ，进入高质量发展新阶段。北京理工大学以贯彻落实大会精神为契机，于关键处发力，下真功夫 、啃硬骨头 ，推动学校事业发展再上新台阶。

　　移动扫描手柄 ，在自己的手指上轻轻滑动，电脑屏幕中立即呈现出皮肤三维断层图像……这是北理工学生使用国内领先 的学相干层析（OCT）技术教学仪器开展学习的场景。近年来，学校以“融合创新、智慧赋能”为驱动力，全方位推进大类招生 、大类培养和大类管理改革 ，实施“寰宇+”（SPACE+X）教育教学改革计划，全力构建创新人才培养“新生态”。累计获中国国际“互联网+”大学生创新创业大赛总冠军2次、金奖26项 ，获“挑战杯”中国大学生创业计划竞赛13金 ，连续两次获得国际机器人挑战赛冠军 ，在中国大学生无人驾驶方程式大赛上五次夺冠 ，培养了一批“胸怀壮志 、明德精工 、创新包容、时代担当” 的领军领导人才 。

　　站在新 的历史起点上，北京理工大学将把党 的二十大精神贯彻落实到管党治党 、办学治校各项事业中 ，全力打造国家战略科技力量 ，加快建设一流创新人才高地，加快推进中国特色世界一流大学高质量建设，为实现第二个百年奋斗目标 、实现中华民族伟大复兴的中国梦作出新 的更大贡献 。

　　《光明日报》（ 2022年12月19日 05版）

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）