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预约数月起！购房者仍扎堆提前还贷，为什么 ？值不值 ？******
“我提前去银行预约了提前还房贷，2月18日可以正式办理。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷，近期将可办理 。
最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行，提前还房贷 的年轻人不断增加 。
面对扎堆提前还贷现象，不少银行设置了“时间门槛”，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约。还有银行通过提高提前还款的成本来抑制客户提前还款 的行为，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议。
为何大家要提前还房贷 ？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析 ，伴随着理财投资收益的走低以及去年下半年以来资本市场及债市 的波动性加大 ，对于占据绝对优势的保守型群体来说 ，资金难以有好的去处 ，因此越来越多 的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“ ，优化自身负债结构，同时也图个“心安” 。但提前还贷行为未必会受到银行 的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产的当下 ，银行会倾向于采取更多预约还款 、作出收费等“限制性措施” 。
从购房者角度看， 是否要提前还房贷？什么样的情况下提前还房贷比较划算？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称 ，“理论上来讲，刚买房不久，剩余利息较多 的购房者可以考虑 。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定 是不合适的。”
提前还房贷需预约
“三个月能办下来也不错了”
近日，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行。
北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷，近期将可办理。另有市民小李称 ，“昨晚提的提前还款申请 ，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日 。”
据了解 ，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷的操作 ，但是预约全靠“拼手速” 。有购房者表示，在APP尝试提前还款时 ，页面显示暂时无法受理该提前还本申请 ，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款的线上通道 ，只能去柜台排队办理 。
某国有大行 的客户经理告诉新京报贝壳财经记者 ，提前还款需先去营业部申请，等额度分配下来再通知存款 ，扣款成功后大概一个月拿涂销资料 。但由于人民银行给每个银行都有固定额度的 ，目前提前还房贷肯定需要排队预约 的 。“三个月能办下来也不错了 。”该客户经理表示 。
“现在提前还款 的人太多了 ，银行设置了提前还款 的额度，所以一直都在排队 。”另一家银行的客户经理也对贝壳财经记者表示，现在提前还贷都要在系统中预约，目前在该行预约起码也得两个月 。
对于部分购房者愿意提前还房贷的原因，有银行分析人士指出 ，这主要 是因为近年来宏观经济环境复杂 ，市场利率持续下行 ，部分早年购房者房贷利率高 ，提前还房贷减少利息支出 ；同时 ，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降 ，导致风险适中 、高于房贷利率 的资产难找，即有部分“闲钱” 的业主难以找到风险 、收益匹配 的资产 。
上述分析人士指出 ，房贷能为银行提供稳定现金流收入 的优质资产 ，提前还房贷能加快资金回笼，拓展房贷空间，但也损失未来较高 的利率收益，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况 ，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配 ，机会成本上升的问题。
“个人按揭贷款 是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛 。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示。
有人提前还款可省几十万利息
提前还贷值不值？
“利息太高了。”魏先生告诉贝壳财经记者 ，他肯定 是要提前还房贷的，原来理财收益能覆盖房贷 ，现在不能了 ，就想提前还了 。
据魏先生计算，其在河北 的一处房产贷款金额70万元，还款期限为25年(已经还款5年) ，如果现在提前20年还清 ，以5.2% 的利率 、等额本息还款方式计算，可以省下约37w 的利息 。
农业银行 的一名客户经理也向记者分析称，目前来看，如果理财收益远低于预期水平，提前还贷还 是比较合适的，除非有更好的投资渠道。
相比扎堆提前还贷的购房者，也有购房者表示 ，近期不打算提前还房贷。去年曾提前还过一笔房贷的北京市民李凡告诉记者 ，“在今年的环境下 ，我肯定不会提前还款，而是更倾向于投资 。”
作为一名个体经营者 ，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算。黄女士告诉贝壳财经记者 ，用尾款 的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下 的利息。
苏筱芮指出 ，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款，以求在当前利率水平较低 的环境下节约更多利息 ，目前国内第一波疫情已进入尾声，后续第二波等不确定性依旧存在，预计今年倾向于提前还贷的人群依旧保持在高位。
那么，究竟什么样的人适合提前还款 ？王蓬博认为 ，手里有余钱的，又找不到合适 的投资渠道 ，或者对于资产稳定期望较高 的购房者，可以选择提前还贷。
严跃进则认为，利息支出太多 ，手上有闲钱的人可以选择提前还款。此外，理论上来讲，刚买房不久，剩余利息较多的购房者也可以考虑 。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定是不合适 的 。
“对于个人来说，提前还房贷减少了利息支出 ，但需要让渡资金流动性 ，并且金额不在小数目。”上述银行分析人士认为 ，一般来说，对于房贷利率高，还房贷期限长 ，短期拥有大笔“闲置”资金的业主相对适合一些。他指出 ，从趋势看，随着经济回暖，利率中枢有所抬升，金融市场回归常态 ，市场风险偏好逐步回暖 ，提前还房贷预计有所减少。
新年伊始，监管接连重磅发声 ，既有提出对购买首套住房要大力支持的，也有提出要鼓励房、车等大宗商品消费的。苏筱芮建议，一是明确提前还贷的相关业务流程，使进度变得更加透明 ，二是充分响应监管精神，关注新增房贷的拓展，为首套购房、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务。
严跃进亦认为，提前还房贷目的就是减少利息支出 ，应该重视扎堆“提前还贷”现象。一方面，要积极宣传“存量贷款也会降利息”的精神 ，减少提前还房贷的行为 。另一方面 ，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间 的关系做系统 的研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负 。
新京报贝壳财经记者 王雨晨
【十年中国风】“5G+万物”，中国人闯出数字生活新天地******
中新网北京10月3日电题：【十年中国风】“5G+万物”，中国人闯出数字生活新天地
记者 宋宇晟
“峰顶5G信号特别好。”2020年5月，登山队员在珠峰峰顶通过5G网络拨通电话。登山队登顶测量 的高清视频画面，也通过5G网络实现了全世界实时共享。
这一年 ，全球海拔最高 的5G基站——位于珠穆朗玛峰海拔6500米前进营地 的5G基站投入使用。同年，中国5G深入地下534米，全国首个煤矿井下5G网络建成，当时创造了全球最深地下5G网络的纪录。
在商用一年之内 ，中国5G就创造了“上山”“入地”的纪录 。如今，三年过去了 ，中国5G 的覆盖范围有多广 ？
世界上最大 的5G网络
2019年 ，中国工信部向运营商发放5G牌照 ，开启了5G商用元年的序幕。同年 ，三大运营商官宣5G套餐资费 ，中国5G商用进程全面开启 。
当时就有外媒指出，这标志着中国在成为科技超级大国之路上迈出了关键一步 。英国广播公司(BBC)更是直接以“中国推出‘世界上最大 的5G网络’”为题报道了中国5G发展情况。
5G牌照发放后，中国5G网络建设驶入“快车道” ，中国加速进入万物互联时代 。
这年7月 ，摩纳哥成为全球首个全境覆盖5G网络 的国家。在此过程中 ，中国公司成为摩纳哥最可靠的合作伙伴之一 。
而此后新冠肺炎疫情 的暴发，让世界看到了中国5G布局 的前瞻性 。
2020年，路透社报道指出 ，“疫情期间网络负荷爆满 ，中国经受住了这一考验 ，网络适度超前建设显然功不可没。这也让大家尝到了5G网络的甜头。”
香港《南华早报》文章认为，疫情暴发后大量用户需要更快 的网络连接和低延迟来支持多种应用，比如直播和远程会议，中国5G移动服务行业的长期发展将得到加速。
宽带发展联盟发布 的报告显示 ，2021年第四季度 ，中国移动宽带用户使用移动宽带网络访问互联网时 的综合平均下载速率已达到59.34Mbit/s。而这一数据在2017年还不足20Mbit/s。
资料图 中新社记者 陈骥旻 摄来之不易 的5G引领
这片数字生活的“新天地” ，是中国人闯出来的。
曾几何时，中国移动通信事业在很长一段时间都落于人后 。自上世纪80年代以来 ，移动通信每10年就会出现新一代革命性技术 。但起步 的1G对于中国来说，几乎 是一片空白。
有报道对5G之前中国 的移动通信技术做过这样 的梳理 ：1987年，中国正式进入1G时代，“大哥大”的造型深入人心，但核心技术和标准被外企牢牢掌握；1994年，2G在中国落地 ，发送短信成为可能 ，手机也越来越平民化；2009年 ，工信部发放3G牌照 ，更高的带宽和更稳定 的传输速度让移动互联走入现实 ，国产手机顺势而起 ；2013年 ，4G牌照如期而至，中国自主研发 的TD-LTE标准得到了广泛使用 ，催生了移动支付 、短视频等全新业态。
从“3G突破”“4G同步”到“5G引领” ，这十年 ，中国移动通信技术终于完成了从“追赶”到“引领”的历程。
数据显示，中国企业声明 的5G标准必要专利占比达到38.2%，5G行业应用案例已累计超过2万个。
在当下的中国 ，5G正与万物互联：5G+工业互联网 、5G+教育 、5G+医疗、5G+农业、5G+交通运输、5G+能源 、5G+VR、5G+AI……
国外网友艳羡 的5G生活
5G技术在中国覆盖范围之大，也令国外网友艳羡不已。
2019年，在YouTube平台，一则视频“云南偏远少数民族脱贫”(Remote ethnic group rises above poverty in Yunnan, China)获得好评如潮 。其中记录了中国少数民族独龙族生活 的今昔对比 。
独龙族的主要聚居地云南独龙江乡，深处峡谷，自然条件恶劣。新中国成立初期，独龙族“一步跨千年” ，从原始社会末期直接过渡到社会主义社会。当世界步入数字时代，独龙族还能跟上时代 的脚步吗？
不少网友在视频中发现，这么偏远的村庄居然有5G ，很多人表达了羡慕之情 。
2019年至今，以5G技术填平“数字鸿沟”的努力一直在持续。今年7月，独龙江乡6个行政村实现5G网络全覆盖 。电商 、直播带货这些数字时代 的产物 ，正逐渐融入当地人的日常生活。
新加坡《联合早报》注意到，活跃在短视频平台“三农”领域 的博主，在中国越来越多。
这有赖于十年来中国信息基础设施实现跨越发展 。
数据显示 ，目前中国5G基站开通数 、移动电话用户数全球第一。截至7月底，全国建成开通5G基站196.8万个，所有地级市城区 、县城城区和96% 的乡镇镇区实现5G网络覆盖 ，5G移动电话用户达到4.75亿户，比2021年末净增1.2亿户。
在中国国家博物馆“百年巨变——雕塑作品展”中 ，一件名为《5G时代》的雕塑记录了当代中国乡村数字生活的具体瞬间——两位老人开心地坐在村头的石磙上 ，高高举起手机 ，与远在他乡的亲人视频通话。
当然，被一起定格在雕塑中的，还有这个时代独有 的中国5G印记 。(完)
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（文图 ：赵筱尘 巫邓炎） [责编：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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