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银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率 、推出利率优惠券 、举办抽奖活动……春节前后 ，不少银行加大消费贷优惠力度 。

　　近日 ，《证券日报》记者通过探访银行网点、电话咨询 、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率，大力营销推广个人消费贷业务。部分银行消费贷利率降至4%左右。

　　优惠活动种类繁多

　　年初，通常 是银行信贷投放 的关键节点。步入2023年 ，金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度，信贷“开门红”情况受到普遍关注 。

　　记者多方走访观察到 ，春节前后，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式 、期限上进行了“让步”；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底 。

　　以国有大行来看，工 、农 、中 、建四大国有行 的消费贷产品利率均在4%以下 。其中 ，工商银行融e借额度最高可至100万元 、年化利率最低3.7%、年限最长为5年 ；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95% ，年限最长为3年 ；建设银行建易贷额度最高30万元 ，年化利率最低3.95%，年限最长为3年 ；农业银行网捷贷额度最高30万元 、年利率最低可至3.65%、年限为1年 。

　　除国有大行外，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务，年化利率普遍在3.6%左右 。

　　从多位用户反馈 的情况及记者实际操作来看 ，大多银行放款较快 ，几乎“秒到账” 。举例来看 ，某银行推出了闪电贷 ，并开展年化利率优惠券活动，符合活动条件的客户，可获得6.6折、8.5折 、9.5折不等的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元，则年利率可低至3.8%，期限3年，并可以使用先息后本组合还款方式 。

　　虽然各大银行推出了各式各样 的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财 、房产以及炒股等非消费领域 。且为避免消费者产生误解 ，消费贷款的推广界面往往会提示 ，“产品利率以实际办理利率为准”等。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段，针对不同的贷款客户，实施差异化额度 、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只 是效率较以往有所提高。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“2023年春节时间较早 ，春节前后是用户消费 的黄金期 ，也 是临时性资金需求 的高峰，消费信贷的需求比较旺盛，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调 的同时 ，银行 的存款利率也在走低 。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代” 。

　　记者走访多家银行网点了解到 ，目前银行大额存单 的利率普遍在3%以下，且额度较少。定存方面 ，银行 的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下。

　　同时，今年1月中旬 ，部分中小银行还下调了存款利率。比如，某股份行表示 ，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面 ，定期整存整取二年 、三年 、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35% 、3.7%。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率 是为了主动管理负债成本 ，调整负债结构 ，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行 的利润。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“去年以来 ，银行纷纷下调存款利率 ，这一定程度上来自于银行资产端利率 的下降 ，要求银行降低负债成本，更好的服务实体经济 。在存款利率下调后 ，银行净息差压力已得到一定缓解。但需注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要 的一类产品，短期内利率继续下行的空间会十分有限 。”

　　此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计 ，1月份银行信贷投放“量增价减”，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份 、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时 ，结合银行“早投放、早受益”的固有思维 ，一季度信用扩张有望实现累计同比多增 。(证券日报)

世界为什么如此关注中美元首会晤 ？******

　　(近观中国)世界为什么如此关注中美元首会晤 ？

　　中新社北京11月15日电 题 ：世界为什么如此关注中美元首会晤 ？

　　——专访中国外交学院院长王帆

　　中新社记者 黄钰钦 郭金超 张蔚然

　　当地时间11月14日下午，中国国家主席习近平在印度尼西亚巴厘岛同美国总统拜登举行会晤。中美分别 是最大 的发展中国家和最大的发达国家 ，两国间的互动始终备受国际社会关注。

　　在会晤中，习近平指出 ，要推动中美关系重回健康稳定发展轨道，造福两国 ，惠及世界 。拜登则表示 ，美中关系如何发展，对未来世界走向至关重要。中新社“近观中国”栏目专访中国外交学院院长王帆 ，解析此次中美元首会晤的世界性意义 。

当地时间11月14日下午，国家主席习近平在印尼巴厘岛同美国总统拜登举行会晤 。来源 ：新华社

　　中美关系任何微小变动都会深刻影响世界

　　中新社记者 ：人们都说 ，中美关系 是当今世界上最重要的双边关系之一，不仅关乎两国 ，也关乎全球和平与发展。如何从中美元首面对面会晤受到的全球高度关注来理解这句话？

　　王帆 ：当今世界正处在大发展大变革大调整时期，世界多极化和经济全球化的深入发展，以及新冠疫情、乌克兰危机 的影响 ，使百年未有之大变局正以前所未有 的方式展开。中国 是世界上第二大经济体，进入新时代以来，中国 的综合国力不断提升 。而美国将长期保持具有重大国际影响力的大国地位 。中国和美国都是拥有全球影响力 的大国 ，现实的历史背景和两国特殊 的国际地位决定了中美关系对于国际社会 的重要性。中美关系任何一点微小的变动 ，都会对世界经济 、政治形势产生广泛而深刻的影响 。

　　作为世界上最重要 的双边关系，中美关系正遭遇前所未有的困难 。不仅中美两国 ，亚太地区乃至整个世界都感受到了与日俱增 的巨大压力以及潜在风险 。推动中美关系早日重回健康稳定发展的正确轨道，已经成为国际社会越来越强烈 的共同心愿，这也 是当前国际形势和中美关系现实赋予两国的历史责任。

　　正如习近平主席与拜登总统会晤时所指出 ，当前中美关系面临 的局面不符合两国和两国人民根本利益，也不符合国际社会期待。中美双方需要本着对历史 、对世界、对人民负责 的态度，探讨新时期两国正确相处之道，找到两国关系发展 的正确方向 ，推动中美关系重回健康稳定发展轨道，造福两国，惠及世界。

　　中新社记者 ：此次中美元首会晤为何选在G20期间？在全球治理进入“亚洲时刻”的当下，在印尼举行 的元首会晤 是否释放某种地缘政治信号？

　　王帆 ：领导人在多边会议中举行双边会晤 ， 是元首外交中 的一种形式。2018年和2019年习近平主席连续在G20布宜诺斯艾利斯峰会和大阪峰会上与时任美国总统特朗普会晤，新冠疫情发生后两国元首转为线上沟通。

　　G20峰会恢复线下举办和G20的性质，为中美元首会晤创造了外部条件 。中美两国避免加剧紧张关系 的意愿、共同面对的跨国挑战和走出全球经济困境的需要，是此次元首会晤的主要推动力 。作为以经济合作为主题的论坛 ，G20峰会不同于“剑拔弩张”的安全问题会议，拥有一个相对轻松 的会议氛围，有助于与会领导人通过面对面外交 ，更坦诚、建设性地就共同关心的发展问题沟通交流 。

　　近期 ，多场重要国际会议相继在东南亚国家召开。除了印尼巴厘岛 的G20峰会 ，还有稍早前 的柬埔寨金边东盟峰会和东亚峰会 ，以及G20之后 的泰国曼谷APEC领导人非正式会议，这说明东南亚在世界政治格局中 的重要性进一步凸显 。

　　上述三大活动都在东盟成员国举行，这 是时间与地点安排上 的巧合，但东盟东道主发挥的协调与沟通能力也不应被低估。即使在充满未知的环境中，东盟也会致力于让东南亚成为大国合作而非角力的场域。

　　在全球来看，东南亚的经济复苏稳中向好，未来很有可能出现诸如东盟和其他区域新的地区间合作框架 。在地区架构层面 ，东盟中心地位不断形成机制化安排 ，为其发挥“超级联系人”角色作用提供了可能。

　　从地缘政治的角度来看 ，一系列 的会议表明亚洲 是和平合作的区域 ，是开放包容 的区域 ，也 是世界经济稳定 的助推器 ，希望亚洲不被战乱所扰 ，不被危机所困 ，给世界和平与发展留下最大 的希望 。

当地时间11月14日下午，国家主席习近平在印度尼西亚巴厘岛同美国总统拜登举行会晤。来源 ：新华社

　　应对全球性挑战需要中美合作

　　中新社记者：此次中美元首会晤 是中美各自完成今年国内重大议程后 ，两国最高领导人的首次互动，这 是此前不多见的时间背景 。在此背景下举行 的元首会晤将对中美关系走向有何影响 ？

　　王帆：中共二十大胜利闭幕，美国中期选举投票结束 ，两国各自完成今年国内重大议程后 ，中美需要一个相互协调 、战略沟通的机会，客观上也为两国关系 的稳定创造了窗口期。

　　中共二十大上产生了党的新一届中央领导集体，二十大报告从战略全局上对中国共产党和国家未来发展作出规划和部署 。会晤中，习近平介绍中共二十大主要成果和重大意义时强调，中国党和政府 的内外政策公开透明 ，战略意图光明磊落，保持高度连续性和稳定性。

　　近期，中美之间尤其 是高层互动传递出两个信息：一 是 ，中美关系的紧张状态可能会出现一定程度上“松动”，存在止跌企稳 的共同预期；二 是 ，中方重视中美关系，希望和美国一道 ，推动建设相互尊重、和平共处、合作共赢的双边关系，这也显示出中方在处理中美关系上的基本立场未变 。

　　在中美关系遭遇前所未有 的严重挑战之际，两国都需要一次会晤来制止双边关系“自由落体”式 的下滑 。本次会晤是一个起点 ，可以为一些关键 的双边交流开辟更多 的空间 。但中美关系能否重回正轨 ，仍取决于美方能否尽快回归理性务实 的对华政策 。

　　中新社记者 ：中美合作可以办成很多有利于两国和世界的大事 ，这仍 是外界对于中美关系 的基本判断和期待。抗击疫情、应对气候变化 、保障粮食安全等方面，都需要中美展现领导力、合作力 。您对此 是怎么看的？

　　王帆 ：随着全球化和相互依赖的加深 ，许多非传统安全领域需要中美两国的合作才能解决 。但美国国内一些反华政治势力 ，将对中国的竞争和遏制扩散到了许多可以合作共赢的领域。

　　实际上，中美在经贸、能源 、科技 、教育 、人文等诸多领域，都存在广泛合作空间 ，在抗击疫情 、复苏经济 、应对气变、反恐 、防扩散、解决地区热点等全球性议题上都承担着重大责任。双方曾携手打击恐怖主义、应对金融危机、阻击埃博拉病毒 、引领达成气候变化《巴黎协定》，合作办成了一件件造福世界 的大事好事。合则两利 ，斗则俱伤，这是中美打交道一条颠扑不破 的真理。合作始终 是中美两国 的最好选择 。

　　特别 是作为世界最大 的两个经济体 ，中美两国在全球气候变化治理中扮演着重要角色，并在全球能源低碳转型和绿色低碳发展中发挥引领作用 。中美两国曾在气候治理领域展开一系列合作 ，引领了全球气候治理 的变革，塑造了气候治理新格局 。未来中美依然可以在气候治理领域携手合作 ，应对危机。

　　中美关系偏离轨道将严重危及世界稳定

　　中新社记者：从国际政治上看 ，美国试图通过“塑造周边战略环境”围堵中国，胁迫各国选边站队 、编织各种排除中国 的“小圈子” ，这一做法将对中美关系造成何种影响？

　　王帆 ：美方把中国定义为“最主要对手”和“最严峻长期挑战”，在战略围堵中国方面花样翻新 ，试图破坏中国 的周边和国际安全环境 。

　　近年来，美国提出遏制中国为目标 的“印太战略” ，重振了美日印澳“四边安全对话机制”(QUAD) ，延续并强化了“印太战略” 的实施 ，对印太地区 的联盟结构进行了再塑，主要表现为巩固和强化四边机制、建立美英澳三边安全伙伴关系(AUKUS) 、修复美国在欧洲和亚太地区传统盟友关系 ，在联盟结构上呈现出“网格化”的形态特征，以此积极为“北约化”进行结构扩边准备。

　　所有这一切都对中美关系构成了实质性 的破坏和影响 。无论 是挑动“全面对抗”，还 是鼓吹“战略竞争”，都偏离了中美关系 的正确轨道。这种偏离 是危险的，代价也将 是高昂的 。美方将科技和经贸问题政治化 、工具化、意识形态化，对别国搞技术封锁 ，技术“脱钩”，其用心人尽皆知 。中美经贸和科技合作有利于双方共同利益和人类共同进步，搞限制“脱钩”只会损人害己。

　　中新社记者 ：澳大利亚前总理陆克文将当前的中美关系比喻为“置身裸露电缆 的潮湿车间”，美国著名国际政治学者约瑟夫·奈则形容中美关系可能步入“新冷战”的“梦游综合症” 。您认为中美 是处于“新冷战”吗 ？中美元首会晤对于避免中美关系走向冲突对抗有何作用？

　　王帆：中美尚未处于“新冷战” ，美国官方虽然也表示不希望与中国进行“新冷战” ，但在行为和政策上 ，中美陷入“新冷战”的风险大增 ，因此如何避免“新冷战” 是中美两国的必答题。

　　在动荡变革形势下 ，中美元首的会晤将有助于提升中美关系的稳定性和确定性 ，有助于两国找到新时代正确相处之道 ，妥善管控分歧 ，推进互利合作，避免误解误判而导致两国关系失控走向全面冲突对抗 ，有助于推动中美关系重返健康稳定发展的正确轨道 。

　　约瑟夫·奈于2021年10月发表的文章 ，以“梦游者”隐喻中美战略竞争格局下的国家行动，要避免自我感觉良好以为握有一手好牌，但实际上 是“集体梦游”最终走向战争悲剧的风险 ，其原文指出的是要避免中美关系走向冲突。

　　事实上，约瑟夫·奈也并不认同中美之间发生“新冷战” 的说法。他认为这 是对历史的误读 ，这种糟糕 的说法不利于中美关系的历史、政治和未来。审视当前国际形势与中美关系 ，确实有集体梦游征兆。各国基于各自利益而选择对抗 、竞争或者合作 ，但各方手段与最终目标间的逻辑似乎并不一致。约瑟夫·奈 的文章提醒了我们，当行动与目标间出现矛盾，便要意识到这些逻辑互斥 的行动很可能就 是日后意外的导火索 。

　　中新社记者：中国民间舆论总 是觉得 ，美方在对华关系的处理上“说一套做一套”，且“说 的永远比做的好听” 。在中方看来 ，美方团队一度并没有把领导人稳定双边关系的政治意愿转化为合乎逻辑 的政策。在您看来 ，未来中美互动是否能缓解外界这种观感？

　　王帆：中美元首“坐下来谈”本身就传递出积极信号 ，有助于缓解当前局势的紧张氛围。美方在会前通过各个渠道放风，继“装护栏”说后 ，这次又提出要为中美关系“划清红线”等，美方首先应该做好自己 ，约束好自己 的不当行为和挑衅行为 。美国不能强加于人 ，也不能只限制别国 ，而放任自己。

　　习近平主席强调 ，遵守国际关系基本准则和中美三个联合公报，这 是双方管控矛盾分歧 、防止对抗冲突的关键，也是中美关系最重要 的防护和安全网 。他指出，台湾问题是中美关系第一条不可逾越 的红线。

　　美方 的“护栏设限”不能成为阻碍中国正当捍卫自身核心利益 的手段 。只有美方不越红线 ，中美关系才能行稳致远 。中方对于搞好中美关系的愿望是真诚的 ，维护自己核心利益 的态度更是坚决的 ，这一点从来都没有改变过 。(完)

　　专家简介 ：

　　王帆 ，外交学院院长 、二级教授、博士生导师，北京市教学名师(2009)、一流学科卓越特聘教授、外交学院博士后工作站负责人 、指导教授 。中国国际关系学会(国家一级学会)副会长、中华美国学会(国家一级学会)副会长、国务院特殊津贴获得者 。毕业于北京大学 、国际关系学院和外交学院 ，分获文学学士 、法学硕士、法学博士学位。主要研究方向 ：中国外交、中美关系 、国际安全与大国安全战略等 。主持国家社科、教育部重大课题及北京市课题多项 。

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）