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加强老字号与历史文化资源联动******

　　原标题 ：商务部 、文化和旅游部、国家文物局联合印发通知：加强老字号与历史文化资源联动

　　近日，商务部、文化和旅游部 、国家文物局联合印发《关于加强老字号与历史文化资源联动促进品牌消费的通知》（以下简称《通知》） ，围绕加强老字号历史文化资源挖掘 、促进老字号历史文化资源利用以及不断激发品牌消费潜力3个方面提出具体任务 ，着力提升老字号与非遗 、文物、博物馆等历史文化资源的联动 、融合 、发展水平 。

　　《通知》明确 ，加强老字号和非遗保护工作联动，支持将符合条件的老字号传统工艺纳入各级非遗代表性项目名录，鼓励符合条件的老字号传承人申报各级非遗代表性传承人 。支持老字号传承人参加中国非遗传承人研修培训计划等培训项目。将符合条件 的非遗相关企业列入中华老字号名录。鼓励保护成效明显、研发设计能力出众 、人才优势突出、带动能力显著 的老字号企业申报非遗生产性保护示范基地。

　　《通知》提出 ，联动文化旅游资源。支持有条件 的城市商业街、步行街吸引老字号 、非物质文化遗产项目入驻，促进抱团发展。引导老字号在旅游景区开设旗舰店 、专卖店 ，结合景区特点开发富含文化特色、匠心技艺 的旅游产品。鼓励老字号企业建设文化教育基地 、特色旅游基地，依托发展历史拓展人文旅游 、研学体验等项目。将符合条件 的老字号企业 、集聚区 、博物馆纳入城乡旅游规划和旅游线路开展统筹规划，深度开发、重点推介 。（郭子腾）

预约数月起 ！购房者仍扎堆提前还贷，为什么？值不值 ？******

　　“我提前去银行预约了提前还房贷 ，2月18日可以正式办理 。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷，近期将可办理。

　　最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行，提前还房贷 的年轻人不断增加。

　　面对扎堆提前还贷现象，不少银行设置了“时间门槛”，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约 。还有银行通过提高提前还款 的成本来抑制客户提前还款的行为，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议。

　　为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析，伴随着理财投资收益 的走低以及去年下半年以来资本市场及债市 的波动性加大 ，对于占据绝对优势 的保守型群体来说 ，资金难以有好的去处，因此越来越多的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“ ，优化自身负债结构，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎 ，尤其在个人房贷作为优质资产的当下，银行会倾向于采取更多预约还款 、作出收费等“限制性措施” 。

　　从购房者角度看，是否要提前还房贷？什么样 的情况下提前还房贷比较划算？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称 ，“理论上来讲，刚买房不久，剩余利息较多 的购房者可以考虑。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定是不合适 的 。”

　　提前还房贷需预约

　　“三个月能办下来也不错了”

　　近日 ，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行 。

　　北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷，近期将可办理。另有市民小李称 ，“昨晚提 的提前还款申请 ，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日。”

　　据了解，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷 的操作，但 是预约全靠“拼手速” 。有购房者表示 ，在APP尝试提前还款时 ，页面显示暂时无法受理该提前还本申请，线上额度已满 。个别银行APP则直接关闭了提前还款的线上通道，只能去柜台排队办理。

　　某国有大行 的客户经理告诉新京报贝壳财经记者，提前还款需先去营业部申请 ，等额度分配下来再通知存款，扣款成功后大概一个月拿涂销资料 。但由于人民银行给每个银行都有固定额度的 ，目前提前还房贷肯定需要排队预约 的。“三个月能办下来也不错了 。”该客户经理表示 。

　　“现在提前还款 的人太多了 ，银行设置了提前还款的额度 ，所以一直都在排队。”另一家银行 的客户经理也对贝壳财经记者表示 ，现在提前还贷都要在系统中预约 ，目前在该行预约起码也得两个月 。

　　对于部分购房者愿意提前还房贷 的原因，有银行分析人士指出，这主要 是因为近年来宏观经济环境复杂，市场利率持续下行，部分早年购房者房贷利率高 ，提前还房贷减少利息支出；同时 ，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降，导致风险适中、高于房贷利率 的资产难找，即有部分“闲钱” 的业主难以找到风险、收益匹配 的资产。

　　上述分析人士指出，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产，提前还房贷能加快资金回笼 ，拓展房贷空间，但也损失未来较高 的利率收益，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配，机会成本上升的问题。

　　“个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛 。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示 。

　　有人提前还款可省几十万利息

　　提前还贷值不值？

　　“利息太高了。”魏先生告诉贝壳财经记者 ，他肯定是要提前还房贷的，原来理财收益能覆盖房贷，现在不能了 ，就想提前还了 。

　　据魏先生计算，其在河北的一处房产贷款金额70万元，还款期限为25年(已经还款5年)，如果现在提前20年还清，以5.2% 的利率、等额本息还款方式计算，可以省下约37w 的利息 。

　　农业银行的一名客户经理也向记者分析称，目前来看，如果理财收益远低于预期水平，提前还贷还 是比较合适的 ，除非有更好 的投资渠道。

　　相比扎堆提前还贷 的购房者 ，也有购房者表示，近期不打算提前还房贷 。去年曾提前还过一笔房贷 的北京市民李凡告诉记者，“在今年 的环境下 ，我肯定不会提前还款 ，而 是更倾向于投资。”

　　作为一名个体经营者，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算。黄女士告诉贝壳财经记者 ，用尾款 的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下 的利息 。

　　苏筱芮指出，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款，以求在当前利率水平较低的环境下节约更多利息 ，目前国内第一波疫情已进入尾声 ，后续第二波等不确定性依旧存在 ，预计今年倾向于提前还贷 的人群依旧保持在高位 。

　　那么 ，究竟什么样的人适合提前还款？王蓬博认为 ，手里有余钱的，又找不到合适的投资渠道，或者对于资产稳定期望较高 的购房者，可以选择提前还贷 。

　　严跃进则认为，利息支出太多，手上有闲钱的人可以选择提前还款。此外，理论上来讲，刚买房不久 ，剩余利息较多的购房者也可以考虑 。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定 是不合适的。

　　“对于个人来说，提前还房贷减少了利息支出，但需要让渡资金流动性 ，并且金额不在小数目 。”上述银行分析人士认为，一般来说，对于房贷利率高，还房贷期限长 ，短期拥有大笔“闲置”资金 的业主相对适合一些。他指出 ，从趋势看 ，随着经济回暖 ，利率中枢有所抬升，金融市场回归常态，市场风险偏好逐步回暖 ，提前还房贷预计有所减少 。

　　新年伊始，监管接连重磅发声，既有提出对购买首套住房要大力支持 的 ，也有提出要鼓励房 、车等大宗商品消费 的。苏筱芮建议，一 是明确提前还贷的相关业务流程，使进度变得更加透明，二是充分响应监管精神，关注新增房贷 的拓展，为首套购房、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务 。

　　严跃进亦认为，提前还房贷目 的就是减少利息支出 ，应该重视扎堆“提前还贷”现象。一方面 ，要积极宣传“存量贷款也会降利息”的精神，减少提前还房贷的行为。另一方面，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间的关系做系统 的研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负 。

　　新京报贝壳财经记者 王雨晨

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）