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你 的隐私 ，大数据怎知道******

　　作者 ：杨义先 、钮心忻（均为北京邮电大学教授）

　　在网络上 ，每个人都会或多或少 ，或主动或被动地泄露某些碎片信息。这些信息被大数据挖掘 ，就存在隐私泄露 的风险，引发信息安全问题。面对汹涌而来的5G时代 ，大众对自己的隐私保护感到越来越迷茫 ，甚至有点不知所措 。那么 ，你的隐私，大数据 是怎么知道的呢 ？大家又该如何自我保护呢 ？

　　1.“已知、未知”大数据都知道

　　大数据时代，每个人都有可能成为安徒生童话中那个“穿新衣”的皇帝 。在大数据面前 ，你说过什么话，它知道 ；你做过什么事 ，它知道 ；你有什么爱好 ，它知道；你生过什么病 ，它知道 ；你家住哪里 ，它知道 ；你 的亲朋好友都有谁，它也知道……总之 ，你自己知道 的，它几乎都知道，或者说它都能够知道 ，至少可以说，它迟早会知道！

　　甚至 ，连你自己都不知道的事情，大数据也可能知道 。例如，它能够发现你 的许多潜意识习惯 ：集体照相时你喜欢站哪里呀 ，跨门槛时喜欢先迈左脚还是右脚呀，你喜欢与什么样的人打交道呀，你 的性格特点都有什么呀 ，哪位朋友与你的观点不相同呀……

　　再进一步说 ，今后将要发生的事情 ，大数据还是有可能知道 。例如 ，根据你“饮食多、运动少”等信息 ，它就能够推测出 ，你可能会“三高” 。当你与许多人都在独立地购买感冒药时 ，大数据就知道：流感即将暴发了 ！其实 ，大数据已经成功地预测了包括世界杯比赛结果 、股票 的波动 、物价趋势 、用户行为 、交通情况等 。

　　当然 ，这里的“你”并非仅仅指“你个人” ，包括但不限于 ，你 的家庭，你的单位，你 的民族 ，甚至你的国家等 。至于这些你知道 的、不知道的或今后才知道的隐私信息，将会把你塑造成什么 ， 是英雄还 是狗熊？这却难以预知。

　　2.数据挖掘就像“垃圾处理”

　　什么 是大数据？形象地说 ，所谓大数据，就 是由许多千奇百怪 的数据，杂乱无章地堆积在一起。例如，你在网上说 的话、发 的微信、收发的电子邮件等，都 是大数据的组成部分 。在不知道 的情况下被采集 的众多信息，例如被马路摄像头获取的视频、手机定位系统留下 的路线图、驾车 的导航信号等被动信息，也都 是大数据 的组成部分。还有，各种传感器设备自动采集的有关温度 、湿度 、速度等万物信息，仍然是大数据 的组成部分 。总之 ，每个人、每种通信和控制类设备，无论它 是软件还 是硬件 ，其实都 是大数据之源 。

　　大数据利用了一种名叫“大数据挖掘”的技术 ，采用诸如神经网络、遗传算法、决策树、粗糙集、覆盖正例排斥反例、统计分析 、模糊集等方法挖掘信息 。大数据挖掘 的过程 ，可以分为数据收集 、数据集成、数据规约、数据清理、数据变换、挖掘分析 、模式评估、知识表示等八大步骤。

　　不过，这些听起来高大上 的大数据产业，几乎等同于垃圾处理和废品回收 。

　　这并不是在开玩笑 。废品收购和垃圾收集，可算作“数据收集”；将废品和垃圾送往集中处理场所，可算作“数据集成” ；将废品和垃圾初步分类，可算作“数据规约”；将废品和垃圾适当清洁和整理 ，可算作“数据清理”；将破沙发拆成木 、铁 、布等原料 ，可算作“数据变换”；认真分析如何将这些原料卖个好价钱，可算作“数据分析” ；不断总结经验，选择并固定上下游卖家和买家，可算作“模式评估” ；最后，把这些技巧整理成口诀，可算作“知识表示”。

　　再看原料结构。大数据具有异构特性 ，就像垃圾一样千奇百怪。如果非要在垃圾和大数据之间找出本质差别的话，那就在于垃圾是有实体的，再利用 的次数有限；而大数据 是虚拟 的，可以反复处理，反复利用。例如 ，大数据专家能将数据（废品）中挖掘出 的旅客出行规律交给航空公司，将某群体的消费习惯卖给百货商店等。总之，大数据专家完全可以“一菜多吃” ，反复利用 ，而且时间越久，价值越大 。换句话说 ，大数据 是很值钱的“垃圾”。

　　3.大数据挖掘永远没有尽头

　　大数据挖掘，虽然能从正面创造价值，但是也有其负面影响，即存在泄露隐私的风险 。隐私是如何被泄露的呢 ？这其实很简单，我们先来分解一下“人肉搜索” 是如何侵犯隐私的吧！

　　一大群网友，出于某种目 的 ，利用自己 的一切资源渠道，尽可能多地收集当事人或物的所有信息 ；然后 ，将这些信息按照自己 的目 的提炼成新信息 ，反馈到网上与别人分享 。这就完成了第一次“人肉迭代”。

　　接着 ，大家又在第一次人肉迭代的基础上，互相取经 ，再接再厉，交叉重复进行信息的收集、加工 、整理等工作 ，于是 ，便诞生了第二次“人肉迭代”。如此循环往复，经过多次不懈迭代后 ，当事人或物 的画像就跃然纸上了 。如果构成“满意画像”的素材确实已经证实，至少主体 是事实 ，“人肉搜索”就成功了。

　　几乎可以断定，只要参与“人肉搜索”的网友足够多 ，时间足够长，大家 的毅力足够强，那么任何人都可能无处遁形 。

　　其实，所谓的大数据挖掘 ，在某种意义上说，就 是由机器自动完成的特殊“人肉搜索”而已 。只不过，这种搜索 的目的，不再限于抹黑或颂扬某人，而是有更加广泛 的目的 ，例如，为商品销售者寻找最佳买家 、为某类数据寻找规律 、为某些事物之间寻找关联等。总之，只要目 的明确 ，那么 ，大数据挖掘就会有用武之地。

　　如果将“人肉搜索”与大数据挖掘相比，网友被电脑所替代 ；网友们收集 的信息，被数据库中 的海量异构数据所替代 ；网友寻找各种人物关联 的技巧 ，被相应 的智能算法替代 ；网友们相互借鉴 、彼此启发的做法 ，被各种同步运算所替代。

　　各次迭代过程仍然照例进行 ，只不过机器 的迭代次数更多 ，速度更快，每次迭代其实就是机器的一次“学习”过程 。网友们的最终“满意画像” ，被暂时 的挖掘结果所替代。之所以说 是暂时 ，那 是因为对大数据挖掘来说 ，永远没有尽头，结果会越来越精准 ，智慧程度会越来越高 ，用户只需根据自己的标准，随时选择满意 的结果就行了。

　　当然 ，除了相似性外，“人肉搜索”与“大数据挖掘”肯定也有许多重大的区别 。例如，机器不会累 ，它们收集的数据会更多 、更快 ，数据 的渠道来源会更广泛 。总之，网友 的“人肉搜索”，最终将输给机器的“大数据挖掘” 。

　　4.隐私保护与数据挖掘“危”“机”并存

　　必须承认 ，就当前 的现实情况来说，大数据隐私挖掘 的“杀伤力” ，已经远远超过了大数据隐私保护的能力；换句话说 ，在大数据挖掘面前，当前人类有点不知所措。这确实是一种意外。自互联网诞生以后，在过去几十年 ，人们都不遗余力地将碎片信息永远留在网上。其中 的每个碎片虽然都完全无害 ，可谁也不曾意识到，至少没有刻意去关注 ，当众多无害碎片融合起来 ，竟然后患无穷！

　　不过，大家也没必要过于担心。在人类历史上，类似 的被动局面已经出现过不止一次了 。从以往的经验来看，隐私保护与数据挖掘之间总 是像“走马灯”一样轮换 的——人类通过对隐私的“挖掘” ，获得空前好处，产生了更多需要保护 的“隐私”，于是，不得不再回过头来 ，认真研究如何保护这些隐私。当隐私积累得越来越多时 ，“挖掘”它们就会变得越来越有利可图 ，于是 ，新一轮 的“挖掘”又开始了 。历史地来看 ，人类在自身隐私保护方面，整体处于优势地位，在网络大数据挖掘之前 ，“隐私泄露”并不 是一个突出的问题。

　　但是，现在人类需要面对一个棘手 的问题——对过去遗留在网上 的海量碎片信息 ，如何进行隐私保护呢 ？单靠技术 ，显然不行，甚至还会越“保护” ，就越“泄露隐私” 。

　　因此，必须多管齐下 。例如从法律上 ，禁止以“人肉搜索”为目的 的大数据挖掘行为 ；从管理角度 ，发现恶意的大数据搜索行为 ，对其进行必要的监督和管控。另外，在必要 的时候 ，还需要重塑“隐私”概念，毕竟“隐私”本身就是一个与时间、地点 、民族 、文化等有关的约定俗成 的概念。

　　对于个人 的网络行为而言 ，在大数据时代 ，应该如何保护隐私呢 ？或者说，至少不要把过多包含个人隐私 的碎片信息遗留在网上呢？答案只有两个字 ：匿名 ！只要做好匿名工作 ，就能在一定程度上，保护好隐私了。也就是说 ，在大数据技术出现之前 ，隐私就 是把“私”藏起来，个人身份可公开 ，而大数据时代 ，隐私保护则 是把“私”公开（实际上是没法不公开） ，而把个人身份隐藏起来 ，即匿名。

　　《光明日报》（ 2023年01月12日 16版）

“提前还贷”热度上涨 银行工作人员：大多需等半年以上******

　　“提前还贷”热度上涨

　　银行工作人员 ：大多需等待半年以上

　　年后，“提前还贷” 的热度再次上涨，频频有相关话题登上微博热搜榜。

　　红星资本局注意到 ，去年讨论提前还贷时，大众关注的焦点 是“应不应该提前还贷” ；但现在 ，更多人关注的焦点变为了“提前还贷难” ，线上渠道被关闭 ，需要预约、排队。

　　有建设银行(601939.SH)某分行 的工作人员向红星资本局透露称，在成都市 ，建设银行 的线上预约额度已满，需要线下预约、排队等待，大部分贷款行的等待时间都在半年以上。

　　提前还贷变困难？ 有网友分享投诉经验

　　小陌(化名)与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷，用每年 的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力，他们夫妻俩与银行签订 的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金” 。

　　“刚开始(攒到)20万-30万元才还(一次) ，后来(攒)10万元就还，现在(攒)5万元我就想还了。”小陌告诉红星资本局，总贷款约200万元左右 ，现在已还80万元贷款 ，月供下降了近一半。

　　以小陌现在 的商贷利率(LPR+30bp)计算 ，她提前归还80万元，如选择月供不变 、年限缩短 ，总利息减少129万元；选择月供减少 、年限不变则总利息减少67万元。

　　红星资本局了解到，对于银行来说 ，用户提前还房贷并不划算，该现象被称为“存贷双降”。

　　小陌对红星资本局回忆称 ，随着越来越多的人在社交平台上分享提前还贷 的经验后，她发现提前还贷变难了。她上一次提前还贷 是在2022年6月 ，在银行APP上申请就可以还贷 ，“谁知道现在约不上。”

　　红星资本局注意到 ，小陌遭遇 的情况不 是孤例 ，有不同地方 、不同贷款行的网友分享过遇到的相似情况 ，线上提前还贷渠道被关闭 ，去线下申请提前还贷需要预约 、排队等待 。

　　在此背景下 ，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线(12378)进行投诉。

　　2月3日，有发过提前还贷经验贴 的网友向红星资本局确认，在拨通该电话并按照相关步骤操作后，她现在已经顺利提前还贷 。

　　银行员工 ：

　　预约排队要等半年以上

　　建设银行某分行 的工作人员向红星资本局透露称 ，在成都市 ，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约，“现在预约还款的人太多了，额度都很紧张 。”

　　当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间，该工作人员称，每个贷款行都有区别，但大部分 的等待时间都在半年以上，“我有同事要还 ，内部员工也 是要排队。”

　　中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局，提前还贷的现象并不是一个大众普遍行为。原本房贷就 是因为个人手上没有那么多钱 ，所以向银行借贷逐月还款，减轻资金压力 。如果这样的行为过多 ，会对金融跨期安排带来很多问题。

　　那么，从个人 的角度来看 ，提前还房贷是否划算？

　　兴业银行首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示，如果有一笔闲置资金，是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱 ，如果不能 ，提前还贷也是可以 的 。

　　成都商报-红星新闻记者 杨佩雯

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）