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以好体验吸引患者“云就医”******

　　面对疫情防控新形势新任务 ，多地充分发挥互联网医疗平台作用 ，创新方式方法，积极为患者提供开具治疗处方、送药上门、心理咨询 、用药指导等服务 ，便利群众就医用药 。(1月17日《人民日报》海外版)

　　网上挂号、远程问诊 、买药咨询……随着“互联网+”在医疗健康领域的延伸与拓展 ，足不出户即可寻医问药逐渐演变为现实 。加之疫情影响，不少医院拓宽互联网医疗服务范围 ，积极开展心理咨询、送药上门等贴心服务 ，切实提升互联网医疗质效，方便老百姓就医。例如，广东省全省三甲医院已全部开设互联网医院 ，仅在2022年12月12日至31日期间就服务124.68万人次 ，日均服务6.24万人次 。

　　互联网医疗雨后春笋、渐成蔚然 。从单个医疗系统看，创新医疗应用和医疗服务方式，其实是拓展了实体医院 的辐射圈 ，医疗服务的范围拓宽了 、精度加强了 ，效率也随之提升了。放眼全国 ，各地区积极推动互联网医院建设与投入，构建线上线下一体化 的医疗体系，对解决医疗资源紧缺和分配不均衡等问题确有裨益。最重要的是 ，云就医、云服务的出现，打破时空壁垒 ，有利于缓解百姓看病难、就医难的民生难题。

　　虽然目前全国各地正在呼吁加大对互联网医疗 的建设投入 ，但服务规模小、服务质量一般以及公信力欠缺依然是各个“云医院”的痛点难点。比如 ，如果没有专业人员介绍，很多人并不了解正规医院 的互联网医疗服务范围 ，也不清楚一些互联网医疗平台的服务特色 ，因此在有求医需求时 ，要么选择线下实体医院 ，要么投向商业化的医疗服务平台。还有一种情况是，大部分互联网医院医保报销范围仅限本省患者 ，这在很大程度上限制了患者选择互联网医院 的空间 。

　　要解决这些痛点难点，互联网医院还有很长 的路要走 ，但无论如何，“提质增效”这一方向 是对 的，要坚持下去 。一方面要“提质” ，加快优质医疗资源扩容并均衡布局 。在此前提下 ，更新设施设备 ，提高技术水平 ，充分补短板、强弱项 。另一方面则要“增效” ，发挥高水平医院 的规模效应 ，推进分级诊疗，优化就医流程，创新就医方式，为患者创设更好 的就医条件和服务，破解百姓就医难题 。　　　 (庹亚男)

养老“第三支柱”如何撑起来？金融机构等积极性高涨******

　　养老“第三支柱”如何撑起来 ？

　　阅读提示

　　截至2022年底，个人养老金缴费人数613万人，总缴费金额142亿元……个人养老金制度实施后，金融机构等积极性高涨 ，个人养老金行情迅速升温。目前，收入较高且接近退休年龄 的人群积极性较高。未来，个人养老金制度有待进一步调整优化，进一步提升产品吸引力 。

　　去年12月底 ，在北京一家国企工作 的张华开通了个人养老金账户，并“顶格”存入了1.2万元，为自己 的未来养老“支”起了第三支柱 。

　　2022年11月25日，人社部、财政部 、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京、天津、上海等36个先行城市和地区启动实施。银行金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温。

　　数据显示 ，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人 ，缴费人数613万人 ，总缴费金额142亿元。人们对个人养老金到底 是怎么看的？《工人日报》记者对此进行了采访 。

　　金融机构等积极性高涨

　　2022年12月初，为了帮在银行工作的高中同学完成年底工作量考核，在天津一家设计院工作的刘伟线上开通了个人养老金账户，并存入了1元钱。“过程不复杂 ，填写相关信息，进行短信验证，就开户成功了” 。

　　记者在采访中发现，有不少人和刘伟一样 ，是被在银行工作的熟人拉着入局 的。

　　个人养老金制度开始试点后 ，首批有23家银行可以开通个人养老金账户 ，包括6大国有银行、12家股份制银行以及5家城商行。

　　一场客户争夺战也由此打响。各大银行纷纷通过返现金 、赠送消费券 、积分等手段“拉新” 。2022年12月29日，词条“每周60个新开户指标 ，个人养老金争夺战下 的银行理财经理‘喊苦’”一度冲上热搜。

　　刘伟在开户后，获得了50元现金返现。对于 是否继续往个人养老金账户存钱，他仍持观望态度。

　　税优 是个人养老金 的吸引力之一。按照制度安排 ，个人养老金开户后，可以在综合所得或经营所得中按照个人养老金的实际缴费金额进行税前抵扣。刘伟表示，自己 的年收入在12万元左右，本身交税就不多 ，因此减税效果并不明显，可以再等等看 。

　　个人养老金背后 的“两本账”

　　与持观望态度 的刘伟不同，在北京一家国企工作的张华开通个人养老金账户经过了深思熟虑 。

　　2016年开始，他所在 的企业开始为职工缴纳企业年金 ，这为张华的养老支起了第二支柱 。这次开通个人养老金账户，张华 是想“支”起第三支柱，为自己养老多一份保障。

　　张华今年35岁 ，年收入在35万元左右，他给记者算了这样一笔减税账。

　　除去包括房贷 、赡养老人两项专项附加扣除在内 的各项扣除 ，他年度应纳税所得额约在18万元左右，适用于20% 的税率档位。如果能再扣除1.2万元 的个人养老金 ，那一年可以少交税2400元，按60岁退休计算 ，他可以少交6万元。

　　关于投资收益，根据制度安排 ，在投资环节，计入个人养老金资金账户 的投资收益暂不征收个税；在领取环节 ，个人领取 的个人养老金，不并入综合所得 ，单独按照3%的税率计算缴纳个税 。

　　张华告诉记者 ，对于养老产品投资 ，他更看重的是稳健性，而非高收益 。因此，他更倾向于选择相对保守的储蓄，“相当于为未来养老多存了一笔钱” 。

　　按照3%的年化收益率计算，张华如果每年持续缴纳1.2万元，缴纳25年至退休 ，缴税后 ，他能从个人养老金账户中拿到43.71万元 。

　　在福州一家国有银行工作人员张欢看来 ，个人养老金更适合年收入在20万元以上的人群 。在她接触 的开户客户中，收入较高且接近退休年龄 的人群，积极性普遍较高 。

　　提升个人养老金制度吸引力

　　由于个人养老金采取市场化运营 ，不可避免地会存在投资风险。那么，普通人该如何合理使用存入养老金个人账户里的资金购买养老金融产品？

　　中国养老金融50人论坛秘书长董克用建议 ，投资者要根据自己的年龄 、财务情况和心理承受能力进行投资。比如 ，年轻人可以选择购买风险相对高的养老基金和养老理财产品 ，中年人投资要趋向稳健，接近退休年龄 的人 ，可以选择相对保守 的养老储蓄产品。

　　根据规定，个人养老金产品由金融监管部门确定，进入个人养老金“白名单” 的产品要具备运作安全、成熟稳定 、标的规范、侧重长期保值4个属性 ，从而更好保障退休人员 的生活 。《个人养老金实施办法》也强调，销售机构要以“销售适当性”为原则 ，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力 的个人养老金产品。

　　下一步，个人养老金制度如何更好地完善、发展？中国人民银行前行长 、全国社保基金理事会前理事长戴相龙建议，今后 ，可以把个人养老金最高限额提高到1.8万元以上 ，扩大税收优惠 。同时 ，对个人养老金的投资收益率实行保底，加大政策扶持力度，以进一步提升大家参与个人养老金 的热情 。

　　“为了适应劳动力市场灵活化趋势，未来的个人养老金制度可以考虑将第二支柱(企业年金和职业年金)和第三支柱(个人储蓄型养老保险和商业养老保险)打通 ，或者建立两者之间的衔接办法 。”中国人民大学教授 、中国社会保障学会秘书长鲁全指出 ，目前 ，第二支柱 是由劳动者和用人单位共同缴费，如果劳动者换了工作，新单位又没有企业年金计划 ，那么他 的第二支柱就会中断。他建议，增强第二支柱和第三支柱之间的协同功能。(文中刘伟 张华 张欢为化名)

　　王维砚

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）