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提前还房贷要排队到4月 ！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里是民生调查局，见人所未见 ，调查民生之变。关注你想关注 的、你没关注的 ，调查你想看的 、未看到 的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息 ，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮 ？又是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后 的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说 是去年10月 的申请还没处理完呢，我估计要排到4月 。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约 ，而且也 是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了 。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月、6月甚至8月份 ，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍 的一样 ，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到 ，线下让等消息”的死胡同里 ，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上 ，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒”的属性愈发明显 ，房子增值慢了、少了 ，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法。
据其介绍，特别 是在2022年之前的高利率时期申请了房贷 ，现在手头不紧张 ，短期内或可见的中长期没有大额资金需求 的客户，基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率 的调整也 是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1% 的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减 ，但这一行为 是否划算也一直受到争议 。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元 。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高 的。”
正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷 。“最近都说提前还贷很实惠 ，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉 ，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想 ，但正如小夏所顾虑的 ，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷的热潮 ，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接 的方式是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率 ，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出 ，不适合提前还款 的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等。
资料图 ：购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量 的提前还贷则会造成不小的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户 的金融需求 ，主动改善服务 ，而不 是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益 。”王蓬博说 。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行 的“纠葛” ，不少分析指出，“提前还贷潮”最终 的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌 ，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷 的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率 ，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出 ，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者 的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义。”董希淼认为 ，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
职业院校需要什么样 的劳动教育****** 畦面松土 、控制株距 、取穴盘苗定植……近日，金华职业技术学院园艺专业学生宋李一，在学校的实验农田里播种油菜种子。“每次上劳动教育课我都满怀期待，到田间种地很有意思。”宋李一兴奋地向记者讲述着同学们如何完成锄草 、翻土 、挖渠 、施肥的种地任务。 2020年3月 ，中共中央、国务院发布《关于全面加强新时代大中小学劳动教育 的意见》(以下简称《意见》)，提出要“紧密结合经济社会发展变化和学生生活实际，积极探索具有中国特色 的劳动教育模式 ，创新体制机制 ，注重教育实效 ，实现知行合一，促进学生形成正确 的世界观 、人生观、价值观” 。 这对以就业为导向、以服务为宗旨的职业教育来说 是一个新挑战。近日 ，中青报·中青网记者采访了多所职业院校 ，了解到这些院校充分挖掘专业课程中 的劳动元素，全面覆盖日常性劳动 、生产劳动 、服务性劳动 ，劳动教育课不仅让学生觉得有意思更有意义。 挖掘专业中的劳动元素 刚上大一时，就读于遵义职业技术学院食品智能加工技术专业 的罗光平觉得上劳动教育课就 是打扫卫生 ，“没什么意义”。在除草、清扫校园的过程中 ，该校老师会带领着学生识别杂草 ，要求学生熟练使用除草工具，一学期结束后至少认识20种杂草 。 罗光平渐渐认识了许多常见的杂草 ，也懂得了这些杂草的价值和功效 。正在读大二的罗光平改变了最初 的看法，“劳动教育课很有意义 ，不仅学到了实用的知识，同学们交流协作一起劳动 ，大家的关系愈发亲密”。 “城里来 的学生没用过锄头 ，一种杂草也不认识 。”遵义职业技术学院思想政治教育部部长陈良万说，设计“社会性劳动—校园绿化松土清除杂草劳动课” ，一方面想提高学生 的劳动技能 ，另一方面也想让学生在劳动中获得最实用 、最贴近生活 的知识，“这门课也被评为贵州省100个劳动教育优秀教学案例” 。 在包头轻工职业技术学院的校园里有10多亩田地，这里是食品生物与检测系葡萄酒生产技术专业学生 的劳动基地 。新学期 ，该专业的每个学生都分到一小块责任田，同学们以小组形式完成规定区域的葡萄种植 ，学期末还有种植成果展览。 教育系的学生和内蒙古自治区非遗传承人学面塑，乳品农牧工程系学生做冰淇淋 ，食品生物与检测系 的学生做蛋糕……包头轻工职业技术学院发挥课堂主阵地作用 ，充分挖掘专业课程中的劳动元素，强化实习实训课程中 的劳动体验。 “找准学生 的兴趣点和兴奋点，让劳动教育变得有意思，不仅能够吸引学生的眼球，还能够吸引学生 的心，劳动教育课也就能够达到好的教育效果 。”包头轻工职业技术学院志愿服务指导中心主任陈芳介绍，2020年4月 ，该校启动劳动教育课程建设工作，成立了劳动教育教研室 ，开展教学、课程 、师资、教材 、实践基地建设以及理论研究等工作，将劳动教育全面纳入人才培养方案。 在距离金华职业技术学院8公里外的郊区 ，有一片541亩的实验农田，这里 是该校农学院学生们的实践教育基地。金华职业技术学院农学院园艺专业教师姚刚介绍 ，基地不仅有现代化的大棚 、水塘 ，还有教具、智慧教室，这里也成了农学院学生开展劳动教育 的乐园。 把6亩荒地变成沃土 ，这让宋李一获得了满满 的成就感 ，亲眼见到阳光玫瑰 、红美人柑橘的培育过程 ，让宋李一觉得“特别新奇、有趣”。在开垦荒地的过程中 ，宋李一发现看似简单 的翻土 、挖渠，也讲究技巧和办法。老师布置任务 ，宋李一和组员们一起想办法，分工协作，克服一个又一个挑战，“现在播种结束了 ，我时常惦念我种下去的油菜长得好不好”。 金华职业技术学院农学院院长谢庆勇说 ，在现代农业蓬勃发展的当下 ，“我们仍然让学生体验传统的耕作方式，意在让学生传承实践院训‘从劳力上劳心’ 的精神品质”。 把劳动意识融入日常 新冠肺炎疫情当下，包头轻工职业技术学院采取线上线下相结合的教学方式。据了解 ，返乡同学可以帮父母做家务、干农活，也可以参加志愿服务活动 ，通过拍摄短视频 、撰写劳动日志 的方式，完成劳动教育实践课获得学分。 家住内蒙古通辽市开鲁县的何紫微家里养了17头黄牛。零下20摄氏度的寒冬 ，天刚刚亮，何紫微就起床来到牛棚，一锹接着一锹铲了满满一车草。何紫微先把牛槽中 的杂物扫干净，再一点点添草喂牛 ，“一次不能添太满 ，不然牛就会把草拱在槽外面” 。 有种土豆 的 ，喂羊 的 ，还有给父母做饭，帮忙做家务 的，包头轻工职业技术学院辅导员姜峰说，有 的学生手忙脚乱给父母做了一顿饭后，知道了父母 的不易，“开展劳动教育的目 的不是为了让学生干活 ，而 是想让学生学会感恩，尊重他人的劳动成果”。 如果平时走进包头轻工职业技术学院学生 的宿舍楼，能看到每个宿舍都被打扫得干干净净 ，脸盆 、牙刷、毛巾摆成一条线 ，牙刷头甚至都朝向同一个方向 。这背后 是该校采取“劳动教育理论+岗位劳动锻炼+社会服务活动”模式开展劳动教育，全面覆盖日常生活劳动 、生产劳动、服务性劳动 ，实施“2+1+X”课程学分考核 。 遵义职业技术学院则把劳动教育纳入学院人才培养全过程，贯穿家庭 、学校 、社会各方面，与德育 、智育、体育 、美育相融合 。以课程教育为主阵地 ，以实践育人为基本途径 ，紧密结合学校和学生实际，注重教育实效，实现知行合一。 “强化劳动教育正 是新时代赋予职业教育 的使命。”教育部职业技术教育中心研究所研究员姜大源表示 ，《意见》对新时代劳动教育提出的新要求 ，对作为不同于普通教育而是以就业为导向、以服务为宗旨 的另一种类型教育的职业教育来说 ，必定 是一个新挑战 ：强调“质与量”并重 的劳动精神培养，建立“内与外”协同 的开放共享机制，注重“知与行”合一的劳动素养发展 ，都需要与之配套的课程、教材、教法和教师培养的改革与创新，都需要新思考、新措施、新路径 。 中青报·中青网记者 石佳 来源：中国青年报 （文图：赵筱尘 巫邓炎） [责编：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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