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事关4亿车主！定价规则调整 ，你的车险保费要降了？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(下称《通知》)，进一步扩大财险公司定价自主权，且明确各地因地制宜实施 。

　　在受访业内人士看来，理论上车险保费最高可降价23% ，但企业不会盲目降价 。对保险公司来说 ，《通知》扩大了保险公司车险定价的自主权限，卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要是明确商业车险自主定价系数 的浮动范围由[0.65 ，1.35]扩大到[0.5，1.5]。

　　据公安部最新统计 ，截至2022年9月底 ，全国机动车保有量达4.12亿辆 。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人 。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为，本次调整将使车险定价更加精细化 ，驾驶习惯良好 的“好车主”保费会更低，“高风险车主”保费面临上升压力 。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23% ，最高可涨价11%。

　　作为计算车险保费 的系数之一 ，自主定价系数越高，车险保费越高。目前，自主定价系数 的影响因素包括车主的驾驶技术、驾驶习惯 、驾龄等。

　　NCD系数指无赔款优待系数 ，即根据被保险人连续投保年限、出险次数，确定NCD系数值，从而影响车辆投保的费用。

　　保险公司 是否会采取降价措施 ？中新经纬联系多家财险公司了解到，由于《通知》下发不久 ，各公司尚未制定出完整的相关政策，不便做出具体回应 。

　　业内专家告诉中新经纬，《通知》下发后 ，保险公司可能会根据自己 的综合情况降价。中小财险公司受车险综合改革等因素影响 ，综合成本率仍处于较高水平，降价 的可能性会小于大型财险公司。目前 ，车主 的出险数据 是联网的 ，但由于各公司的定价策略不同 ，承保同一车主 的同一辆车，保费会有差异 。大型保险公司由于承保量大，会在一定程度上摊平定价风险 。所以，部分选择在大型保险公司投保 的风险较高 的车辆 ，相比在中小公司投保，其车险保费并没有太高。

　　《通知》或对定价更细 的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇

　　车险业务一直是多数财险公司重要业务板块 。《通知》对财险公司将有哪些影响？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示，整体而言 ，《通知》中对于商车险自主定价系数 的调整 ，对定价更精细的公司来说更加有利。一般而言，公司规模越大 ，定价能力会越好，其精算力量以及在定价方面 的研究力量会更大 ，具有规模效应 。

　　业内专家指出，除大型公司外 ，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司 ，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势。不过 ，如何将优势转化到运营和定价方面 ，十分考验公司 的整体经营能力。

　　关于《通知》对公司业务端 的影响 ，徐昱琛表示 ，此次商业车险自主定价系数调整后，对财险公司 的两类业务影响比较大 。一类是原自主定价系数为0.65 的业务，另一类 是原自主定价系数为1.35的业务 。针对本身风险数据较好、驾驶员驾驶行为良好的车辆 ，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性。针对高风险车辆 ，如营运车辆，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险，并为其提供承保机会 。

　　中新经纬了解到，此前，对于高风险车辆，如摩托车 、农用车、营运车、货车、皮卡车等 ，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序 。如摩托车在摩托车交强险保费测算时，保险公司需要根据摩托车车型、发动机排量来测算实际保费 ，并加收车船税 。

　　徐昱琛认为，整体看来 ，各公司能否通过自主定价系数的调整来实现业务突破 ，还需进一步观察 。

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议 ，投资有风险 ，入市需谨慎 。)

【每日一习话】今天 的中国， 是赓续民族精神 的中国******

　　习近平 ：今天 的中国，是赓续民族精神 的中国。这一年发生 的地震 、洪水、干旱 、山火等自然灾害和一些安全事故 ，让人揪心 ，令人难过 ，但一幕幕舍生取义 、守望相助的场景感人至深 ，英雄的事迹永远铭记在我们心中 。每当辞旧迎新 ，总会念及中华民族千年传承的浩然之气 ，倍增前行信心 。

　　这段话出自2022年12月31日习近平主席发表 的二〇二三年新年贺词。

　　人无精神则不立，国无精神则不强。精神 是一个人 的立身之本，是一个民族、一个国家生存和发展的支撑 。中华民族在5000多年 的历史发展进程中 ，培育形成了伟大创造精神 、伟大奋斗精神、伟大团结精神、伟大梦想精神，滋养和激励了一代又一代中华儿女 ，影响着我们每一个中国人 的思考方式和行为方式。

　　党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视对中华民族精神的传承和弘扬 ，习近平主席在多个重要场合对此作出一系列重要讲话和重要指示 。过去几年 ，在发表新年贺词时 ，习近平主席总会深情回顾一幕幕彰显民族精神的感人场景。从守岛卫国32年的王继才 ，到用身体保护战友 的杜富国 ，从把青春和生命献给脱贫事业的黄文秀，到在疫情防控中逆行出征 的白衣天使 ，从同心协力抗洪救灾 的广大军民 ，到每一个在平凡岗位上倾情奉献 的凡人英雄……每一个场景总能激荡起我们内心 的感动与力量 。

　　回首2022年 ，千千万万普通人用实际行动诠释了中国人民具有的伟大民族精神。在北京冬奥赛场上 ，奥运健儿奋勇拼搏、争金夺银 ，让我们感受到全力以赴、永不言弃 的中国力量。在泸定地震发生时，为了让下游村庄免受洪水威胁，水电站员工不顾危险逆向而行 、拉闸泄洪 ，彰显了恪尽职守 、义无反顾 的中国精神 。面对熊熊山火 ，成千上万名群众主动出战、团结作战 ，成功阻断山火蔓延，书写了守望相助 、众志成城的中国情感……这一幕幕感人至深 的场景总能让人倍感温暖、充满力量，更加坚定我们前进 的信心。

　　全面建设社会主义现代化国家新征程 ，充满光荣与梦想 ，也有不少风浪与挑战，需要我们付出更为艰巨、更为艰苦的努力 。在前进路上，我们要大力弘扬伟大民族精神，不断增强我们中国人 的志气 、底气 、骨气 ，攻坚克难、奋进拼搏 ，共同创造美好 的未来 。

　　本期解读 ：陈锐海 央广网评论员

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）