提前还房贷要排队到4月!“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按: 这里 是民生调查局 ,见人所未见,调查民生之变。关注你想关注的 、你没关注 的 ,调查你想看 的 、未看到 的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款 ,却还得排队等消息,怎么回事?
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率,房贷进入低利率区间 ,不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮 ?又 是否真的合适?
排队到4月 ,提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ,当时最快只能选一个月之后 的。现在一个月过去了审批还没通过,我打电话问银行 ,说是去年10月 的申请还没处理完呢,我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ,当时一年有三次申请机会,只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约,而且也 是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷 ,当时申请后的第二天就扣款了 。感觉从下半年开始越来越难申请,现在都说要等到4月、6月甚至8月份,这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样 ,最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到,线下让等消息”的死胡同里 ,焦急不已。
资料图:银行点钞员在工作 。艾庆龙 摄事实上 ,2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事 ,从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷,2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说,这两年“房住不炒” 的属性愈发明显,房子增值慢了、少了,提前还贷成为了一种减少利息的理财办法 。
据其介绍,特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷 ,现在手头不紧张,短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户 ,基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率 的调整也 是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ,截至1月31日,贝壳研究院监测 的103个城市中 ,首套利率低于4.1%的城市共30个 ,部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款 的利息较高,购房者希望通过提前还贷来降低成本 ;另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期 ,房贷和投资理财之间收益倒挂,让一些购房者产生了提前还贷的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷 ,利弊几何 ?
提前还贷热度不减,但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子 。“我选择了高首付,所以只贷了40多万元 。不过当时还在放贷难 的时候,银行有额度就赶紧申请了 ,利率加点80个基点达到5.45%,属于比较高 的。”
正是因为支付了比较高 的首付 ,小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠,我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上 。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉 ,所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说 是大多数买房人 的终极梦想 ,但正如小夏所顾虑 的,业内人士同样提醒 ,面对扎堆提前还贷的热潮,还是要结合自身情况选择。
“对个人来说 ,判断 是否需要提前偿还个人贷款,最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率 ,则考虑将资金更多用于投资 ;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然 ,还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出 ,不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
资料图 :购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说,大量 的提前还贷则会造成不小 的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示:个人按揭贷款是银行核心优质资产 ,大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润 ,因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户 的金融需求,主动改善服务,而不是对提前还款设置障碍 。毕竟相对于短时利润 ,长期 的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况 ,消费者可以向银保监会进行申诉,维护自身合法权益。”王蓬博说 。
矛盾如何解决 ?
但相对于买房人和银行 的“纠葛” ,不少分析指出,“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率,且居民预期房价下跌,提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ,当前存量房贷的压力仍然较大,希望能降低存量房贷利率 ,既能降低月供压力,还能释放内需和消费。
董希淼也提出,当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措 ,引导银行适度降低存量房贷利率,进一步降低住房消费者 的负担,有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖,下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然,稳定居民信心和预期 、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义 。”董希淼认为,可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ,继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
从习近平眼中“最大 的人权” ,读懂当代中国的人权观****** (近观中国)从习近平眼中“最大 的人权” ,读懂当代中国的人权观 中新社北京10月9日电 (记者 梁晓辉)在今年联合国大会期间,一场联合国人权理事会关于中国人权观的主题边会引发外界关注。名为“以人民为中心 :当代中国人权观 的价值遵循” 的这场研讨会 ,再次将中国的人权观带入世界聚光灯下 。 “人民幸福生活 是最大的人权 。”中国最高领导人习近平 的这句话,是中国人权观中为人熟知 的论述之一,被认为 是“以人民为中心”当代中国人权观 的集中体现 。 中共十八大以来,习近平围绕尊重和保障人权发表一系列重要论述,形塑着当代中国的人权观。外界注意到,“人民”是习近平在论述人权时的高频词,如他在谈及人权普惠性时指出“人权不是一部分人或少数人享有 的特权,而是广大人民群众享有的普惠性人权”,谈及人权主体性时表示“让人民成为人权事业发展的主要参与者、促进者、受益者”…… 中国社会科学院法学研究所研究员贺海仁认为 ,当代中国 的人权观与中国共产党的初心紧密相连 。用最大人权观表达集中力量办大事的中国国家制度 、深入践行小康社会工程和从容应对人类重大危机,充分展示出中国共产党治国理政 的权利实践和权利方法 。 为中国人民谋幸福是中国共产党人始终不渝的初心 。十八大以来,中国共产党从解决人民生活中的具体问题入手 ,将“以人民为中心” 的人权观贯穿政策制定 的全过程,落脚于提升民众的幸福感 、获得感 。 着眼于“人民幸福生活”这一最大 的人权 ,中国建成了世界上规模最大的教育体系 、社会保障体系 、医疗卫生体系 ,改善人民生活环境质量;着眼于消除“贫穷”这一实现人权的最大障碍,中国全面建成小康社会 ,历史性地解决了绝对贫困问题;在新冠肺炎疫情威胁生存权、发展权等首要 的基本人权时 ,中国全力应对 ,最大限度保护了人民生命安全和身体健康…… “全面建成小康社会、妥善应对人类重大危机 ,从中都能看到‘以人民为中心’中国人权观所发挥的作用 。”贺海仁说 。 “发展人权 是全人类共同 的事业。人权保障没有最好 ,只有更好 。”十年间 ,中国人权事业取得长足进展,在不断解决自身存在问题的同时,也更注重积极参与全球人权治理,为世界提供助益 。 习近平曾强调 ,“德之所在 ,天下归之” ,“义之所在 ,天下赴之”。我们要弘扬全人类共同价值 ,坚持平等互信 、包容互鉴、合作共赢 、共同发展 的理念,推动全球人权治理朝着更加公平 、公正 、合理、包容的方向发展 。 中国是联合国安理会常任理事国 、现任的人权理事会成员国 。中国关于人权领域 的国际交流与合作、全球人权治理的立场和主张 ,与中国的人权实践紧密相关,外界将其视为当代中国人权观 的有机组成部分 。 作为世界上唯一持续制定和实施四期国家人权行动计划 的主要大国 ,近十年 ,中国展现出更加积极有为 的全球人权治理姿态 ,既参与具体 的人权事务 ,也通过对外援助、抗疫合作 、减贫合作等助力他国改善民生,更通过提出“一带一路”倡议、构建人类命运共同体理念等 ,致力于“兼济天下”“天下大同” 。 回顾这十年中国参与全球人权治理的成效,南开大学人权研究中心主任常健尤其关注到中国人权观给世界带来 的启迪。 当今世界 ,人权话语权被少数国家所垄断,其概念遭到任意解释和滥用,有时充当政治武器 ,有时又成“双标”借口。在此背景下 ,当代中国的人权观强调 ,人权不 是装饰品 ,不 是用来做摆设的 ;人权是历史 的 、具体的、现实的 ,不能脱离不同国家 的社会政治条件和历史文化传统空谈人权 。 习近平鲜明指出,“评价一个国家是否有人权 ,不能以别的国家的标准来衡量,更不能搞双重标准”。 常健认为,中国推崇 的是一种平等 、开放 、包容的多元人权观 ,在世界人权认知中起到了“正本清源”的作用 ,也有助于将人权议题从对立和对抗中解放出来 ,同时更给那些想探索本国人权发展模式的国家带去启迪。 有评论认为 ,中国所秉持的人权观 ,也与中国在民主和现代化上 的认知同步:“实现民主有多种方式 ,不可能千篇一律。”“现代化道路并没有固定模式,适合自己的才 是最好的 ,不能削足适履 。”基于此,中国近些年提出“全过程人民民主”“中国式现代化道路”,成为在民主和现代化道路上不断积累和探索出的成果 。 而当代中国的人权观,亦 是中国在人权领域不断探索和积累 的成果。“从中国自身看 ,它行之有效,从世界看,它带来了启迪 。”常健说。(完) (文图 :赵筱尘 巫邓炎) [责编 :天天中] 阅读剩余全文() |