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优惠活动种类繁多 破“4”后的银行消费贷你会动心吗******
破“4”后 的银行消费贷你会动心吗？
春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口
即将到来 的春节 ，不仅激发大家 的消费热情，也成为各大银行推广个人消费贷款的最佳窗口 。
北京青年报记者发现，2022年12月以来 ，很多银行推出种类繁多 的个人消费贷款优惠活动，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限的超低利率，目前市场最低 的优惠利率 是招行闪电贷给出的3.2%。与此同时，国有大行的最低利率在破“4”之后继续下调 。
银行争相向优质客户发利率优惠券
近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动。根据手机银行显示 的信息，符合条件的客户会收到一张6.6折的利率优惠券 ，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款 ，年化利率低至3.7%起。此外，招行还会在活动期间送出20万份现金红包，提供百台华为手机作为抽奖大礼，以吸引更多客户使用闪电贷。
据了解 ，3.7%并非此轮活动中招行给予客户 的最低利率 。读者刘先生表示，招行App显示自己闪电贷 的利率本来 是5.94% 。2023年1月初，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2% 的优惠券。2023年1月5日 ，刘先生使用优惠券贷款20万元 ，期限3年 ，年利率果真 是3.2% ，而且还可以使用先息后本组合还款方式 ，前期还款压力很小。
据了解 ，招行闪电贷3.2%的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取，必须通过客户经理申请 。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行的客户经理 ，对方告知 ，前几天还可以申请3.2%的优惠券 ，但现在个人已经不能办理 ，只针对30人以上 的团体集体办理。目前通过客户经理可以申请3.6% 的利率优惠券，需要在申请后7天内提款 ，且不能超过2023年1月底 。
北青报记者发现，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利 ，优质单位受邀客户首次成功授信，会收到一张年利率为3.6%的利率优惠券，突破了惠民贷3.85% 的利率区间下限 。此外 ，惠民贷客户首次提交申请 ，可兑换2张5元支付贴金券 ，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券 。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示 ，春节等重要节日 是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求 ，银行在年初积极发力消费信贷业务 ，也有“早投放、早收益”方面的考虑。从趋势看 ，随着消费活动释放 ，国内就业和收入改善，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张 。
并非所有人都能享受最优惠利率
尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款，但贷款审批 的尺度并没有因此而放松，目前只有少数客户能享受到让人动心的最低利率。
北青报记者注意到，为防止消费者产生误解 ，各家银行的消费贷款广告会在最后加上提示：“产品利率以实际办理利率为准，如有疑问，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准” 。
“之前告诉我最低利率不会高于4%，我正好想装修，就申请了20万元。结果最后批下来的利率超过了5% 。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款 的结果 。据了解，张先生 的情况并非个例 。能享受到信用贷款最低利率的都 是各大银行白名单客户 的员工 ，他们通常在一些优质单位工作。此外 ，银行 的房贷客户 、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。
某国有大行朝阳一家支行的客户经理表示 ，在该支行，最低利率只有优质单位 的员工才可以办理 ，普通个人客户无法享受。现在都是系统审批 ，除了白名单上的优质客户，其他客户实际申请到的利率和额度会差异很大，很可能比最低利率高出一大截。
对很多消费者来说，最坏的情况并非没有享受到最低利率 ，而 是连申请资格都没有 。有读者反映，自己看到银行消费贷款广告，兴冲冲地去线上申请了一把，结果发现连贷款资格都没有。北青报记者选择一家平时没什么业务往来的国有大行手机银行尝试申请该行的消费贷款 ，页面显示“很遗憾你未能获得我行 的申请额度”。
如何才能有额度呢？该行指出了三条路 ：一 是成为该行的住房贷款客户 ；二 是提供房产抵押或其他有效担保，联系个贷中心办理其他贷款 ；三是在该行办理更多存款 、理财业务。
国有大行下调消费贷款利率
北青报记者注意到 ，2022年下半年以来，多家国有大行下调了消费贷产品的利率水平。
2022年8月初 ，六大国有银行的个人消费贷款利率下限均降至4%以下 。当时 ，对于符合条件 的优质客户，农行网捷贷年化利率低至 3.7% ，工行融 e 借年化利率最低 3.75%，交行惠民贷最低可享受年化3.85% 的利率 ，中行中银 E贷年化利率最低 3.9%，建行快贷年化利率最低 3.95%。
一个月后 ，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65% ，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7% 。
2022年7月，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利)。8月下旬 ，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利) 。
不难看出，工行、农行和邮储银行 的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点 。
建行快贷 的年化利率近期也出现下调 。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱 ，就选建行快贷”。文章显示，目前建行快贷的年化利率最低为3.85%，比之前的3.95%下调了0.1个百分点 。
建行宁波分行发布信息，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品 的基本情况 。总体来看，线下受理的贷款产品比线上受理 的利率更低，额度更高 。其中，薪实贷线下凭身份证、收入证明、任职证明等申请，年化利率低至3.6% ，额度最高可贷100万元 ；建易贷线下受理 、线上签约支用还款 ，年化利率也 是最低3.6% ，最高可贷100万元 。快贷全线上、手机申请、自动审批，年化利率最低3.85% ，最高可贷20万元；随心贷线下核查身份、线上签约支用还款 ，年化利率最低3.99% ，最高可贷100万元。
周茂华分析指出，从大环境看 ，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕 ，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降 。
监管强调要支持恢复和扩大消费
人民银行数据显示，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元 ，较2021全年增量缩水约4万亿元。其中 ，以个人消费类贷款为代表 的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元；以按揭贷款为代表 的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元 。
不过 ，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款的投放。2023年1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出，要加大金融对国内需求和供给体系 的支持力度。支持恢复和扩大消费 。
1月13日 ，银保监会召开2023年工作会议。会议部署了今年九方面重点任务，排在首位 的是全力支持经济运行整体好转 ，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。
银保监会此前召开 的党委(扩大)会议已提出相关具体举措 ，包括 ：优化消费金融产品服务，鼓励新能源汽车 、绿色家电等大宗商品消费 ，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障 。持续改善新市民金融服务 ，更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要 。丰富金融产品供给 ，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入 ，改善居民家庭资产负债表，增强消费能力 。
光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为，随着生产经营活动恢复，尤其是线下消费复苏，消费类贷款的信用扩张将提速 。如果有进一步 的政策刺激 ，比如支持汽车和家电等产业链较长的行业，或者发放消费券 、消费补贴，将使消费类贷款恢复速度更快 。
“2023年 ，消费金融贷款 的拓展将 是‘重头戏’。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示，2023年要加大力度拓展个人贷款 ，预计2023年无论是住房金融还是消费金融都会回暖 。
消费提示
消费者根据自身情况理性借贷
越来越低 的贷款利率 ，让不少动心的消费者跃跃欲试 。业内人士提醒大家 ，一定要按需申请，量力而行，不要盲目借贷。
北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念 ，提高风险防范意识 ，养成理性消费习惯 ，弘扬勤俭节约美德 ，科学安排生活支出，做好开源节流 、量入为出。树立负责任的借贷意识 ，不要过度依赖借贷消费 。要明确自身贷款需求 ，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款。不要不计后果盲目借贷、过度借贷，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境 ；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”，避免因无力偿还而导致债台高筑 。
需要引起消费者重视 的 是，消费信贷资金不能用于购买房产 、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。据了解 ，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用，会提前收回贷款。
本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英
海外侨胞：为中国成就欣喜 将继续献侨力搭桥梁******
中新网北京10月18日电 (吴侃 门睿)中共二十大16日在北京开幕。海外华侨华人热切关注大会，纷纷表示为中国发展成就感到欣喜 ，将继续为推动中外经济文化交流合作献侨力、搭桥梁 。
虽有时差，但俄中文化交流协会负责人乔翔鹏仍熬夜收看了中共二十大开幕直播。“中共二十大报告中提及了对广大侨胞 的感谢 ，这让我很感动。”他表示 ，海外侨胞将一如既往地支持祖(籍)国和家乡建设 ，发挥好联通中外 的独特优势，传播好中国声音，提升中华文化影响力 。
华人头条董事长黄其旺表示，作为受邀参与中共二十大报道 的海外华文媒体 ，我有幸在现场聆听了二十大报告。“海外华文媒体是中华文化海外传播的重要使者，也是国际传播中重要的民间力量 ，未来我们将继续用住在国民众熟悉的语境及叙述方式讲述中华文化 ，助力中外文明对话 。”
墨西哥尤卡坦半岛华人华侨联合会会长白义表示 ，强大的祖(籍)国是我们海外华侨华人的坚强后盾，也是我们的底气和信心之源，海外侨胞将继续踔厉奋发、勇毅前行 ，为推动住在国与中国经贸文化交流贡献力量。
10月16日，中国共产党第二十次全国代表大会在北京人民大会堂隆重开幕 。 中新社记者 盛佳鹏 摄科特迪瓦《西非华声》主编金浩表示，二十大报告提及十年来中国取得 的举世瞩目 的成就，令海外华侨华人感到振奋 、受到鼓舞 。海外侨胞中从事贸易行业者众多，在开辟广阔市场空间 、推动中外经贸合作方面有资源优势 ，将继续在中国加快构建新发展格局、着力推动高质量发展的过程中作出贡献。
中国—欧洲文化艺术体育协会主席马文俊说 ，“二十大报告谈到‘推动中华文化更好走向世界’ ，在匈牙利 ，中餐、中医和中国功夫都 是深入人心 的中华文化符号 ，作为侨界新生代 ，我们应继续发挥好桥梁纽带作用 ，用自己擅长的方式在住在国传播中华文化，让住在国民众看得明白 、听得进去。”
菲律宾川渝总商会副会长黄新春表示 ，祖(籍)国 的强大让海外华侨华人倍感欢欣，未来将继续发挥好海外侨胞融通中外的优势，努力成为中外文明交流互鉴的推动者、中外人民友好交往的民间使者 。
中国在韩青年联合会会长崔庆峰表示，有强大 的祖(籍)国作后盾，海外侨胞将进一步在推动中国高质量发展、积极参与共建“一带一路”等方面积极作为 ，作出新贡献 。“在韩青年侨胞也将继续提高能力 ，锻炼本领，团结构建和谐海外侨团 ，推动两国青年交流交往。”
巴西中国和平统一促进会永久荣誉会长尹楚平表示，随着中国国际地位和影响力不断提升，华侨华人在海外越来越受尊重 ，我们对中国日益走近世界舞台中央充满自豪和欣慰 。“海外侨胞历来就有爱国爱乡 的传统 ，未来也将继续涵养壮大知华友华力量 ，为助力祖(籍)国现代化建设贡献力量。”
北欧国际交流协会会长季展有说，中共二十大吹响了新的号角 ，这对华侨华人来说既 是机遇也 是动力 ，海外侨胞可以继续发挥资源优势，一如既往地支持中国改革开放和现代化建设，发挥华侨华人社团、华文学校 、华文媒体的作用 ，当好中外人文交流的使者 ，搭建民心相通 的桥梁 。(完)
（文图 ：赵筱尘 巫邓炎） [责编：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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