银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下****** 本报记者 李 冰 余俊毅 下调消费贷利率、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后,不少银行加大消费贷优惠力度 。 近日,《证券日报》记者通过探访银行网点、电话咨询 、App查询等途径了解到 ,消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷 、信用贷产品利率,大力营销推广个人消费贷业务 。部分银行消费贷利率降至4%左右 。 优惠活动种类繁多 年初 ,通常 是银行信贷投放的关键节点 。步入2023年 ,金融业持续加大对国内需求和供给体系 的支持力度 ,信贷“开门红”情况受到普遍关注。 记者多方走访观察到 ,春节前后,银行消费贷产品利率正在降低 。部分银行消费贷利率已下调至4%以下 ,并在还款方式 、期限上进行了“让步”;有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底。 以国有大行来看,工 、农、中、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下 。其中,工商银行融e借额度最高可至100万元 、年化利率最低3.7% 、年限最长为5年;中国银行随心智贷额度最高30万元 ,年利率最低3.95% ,年限最长为3年;建设银行建易贷额度最高30万元,年化利率最低3.95%,年限最长为3年 ;农业银行网捷贷额度最高30万元 、年利率最低可至3.65% 、年限为1年。 除国有大行外 ,部分中小银行也推出了各种类型 的个人贷款业务 ,年化利率普遍在3.6%左右 。 从多位用户反馈 的情况及记者实际操作来看 ,大多银行放款较快 ,几乎“秒到账” 。举例来看,某银行推出了闪电贷 ,并开展年化利率优惠券活动,符合活动条件的客户,可获得6.6折、8.5折、9.5折不等 的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元,则年利率可低至3.8% ,期限3年,并可以使用先息后本组合还款方式 。 虽然各大银行推出了各式各样的个人消费贷优惠活动 ,但这并不意味着其放松了贷款 的申请门槛和审批风控力度 。比如某农商行推出了工薪快贷产品 ,年利率低至3.6%,贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。 另外记者注意到 ,大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财 、房产以及炒股等非消费领域 。且为避免消费者产生误解 ,消费贷款的推广界面往往会提示 ,“产品利率以实际办理利率为准”等 。 某股份行客户经理告诉《证券日报》记者,“我们会运用科技手段,针对不同 的贷款客户 ,实施差异化额度 、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松,只 是效率较以往有所提高 。” 零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者 ,“2023年春节时间较早 ,春节前后 是用户消费的黄金期 ,也是临时性资金需求 的高峰 ,消费信贷 的需求比较旺盛 ,因此银行在信贷‘开门红’加码营销 ,往往能事半功倍。” 银行存款利率走低 在个人信贷利率下调 的同时,银行的存款利率也在走低 。目前银行 的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代” 。 记者走访多家银行网点了解到 ,目前银行大额存单 的利率普遍在3%以下 ,且额度较少 。定存方面,银行 的定期存款利率略高于大额存单 ,但也普遍在3.8%以下。 同时 ,今年1月中旬 ,部分中小银行还下调了存款利率 。比如 ,某股份行表示,将对人民币存款挂牌利率进行调整,个人存款方面,定期整存整取二年 、三年、五年利率分别由2.73%、3.5% 、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。 在业内人士看来 ,中小银行降低存款利率 是为了主动管理负债成本,调整负债结构 ,缓解利差收窄和盈利压力。并且,存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行 的利润 。 星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示 ,“去年以来,银行纷纷下调存款利率 ,这一定程度上来自于银行资产端利率的下降 ,要求银行降低负债成本 ,更好 的服务实体经济。在存款利率下调后 ,银行净息差压力已得到一定缓解。但需注意,存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品 ,短期内利率继续下行 的空间会十分有限 。” 此外,光大证券首席银行业分析师王一峰预计,1月份银行信贷投放“量增价减” ,信用扩张好于预期 。考虑到1月份春节效应后 ,2月份 、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高 ,同时 ,结合银行“早投放、早受益” 的固有思维,一季度信用扩张有望实现累计同比多增 。(证券日报) (文图 :赵筱尘 巫邓炎) [责编:天天中] 阅读剩余全文() |