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银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率 、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后 ，不少银行加大消费贷优惠力度 。

　　近日，《证券日报》记者通过探访银行网点 、电话咨询、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率 ，大力营销推广个人消费贷业务。部分银行消费贷利率降至4%左右。

　　优惠活动种类繁多

　　年初，通常是银行信贷投放 的关键节点。步入2023年，金融业持续加大对国内需求和供给体系 的支持力度 ，信贷“开门红”情况受到普遍关注。

　　记者多方走访观察到，春节前后，银行消费贷产品利率正在降低 。部分银行消费贷利率已下调至4%以下 ，并在还款方式、期限上进行了“让步”；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底 。

　　以国有大行来看 ，工 、农 、中 、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下 。其中 ，工商银行融e借额度最高可至100万元、年化利率最低3.7% 、年限最长为5年 ；中国银行随心智贷额度最高30万元 ，年利率最低3.95% ，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元 ，年化利率最低3.95%，年限最长为3年 ；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65% 、年限为1年 。

　　除国有大行外 ，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务，年化利率普遍在3.6%左右 。

　　从多位用户反馈 的情况及记者实际操作来看，大多银行放款较快 ，几乎“秒到账”。举例来看 ，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动 ，符合活动条件的客户，可获得6.6折 、8.5折、9.5折不等的利率折扣券 。若使用6.6折优惠券贷款20万元 ，则年利率可低至3.8%，期限3年 ，并可以使用先息后本组合还款方式 。

　　虽然各大银行推出了各式各样的个人消费贷优惠活动 ，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度。比如某农商行推出了工薪快贷产品 ，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财 、房产以及炒股等非消费领域。且为避免消费者产生误解，消费贷款的推广界面往往会提示，“产品利率以实际办理利率为准”等。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段 ，针对不同 的贷款客户 ，实施差异化额度、利率定价。此外信贷审批手续及风控措施并未放松 ，只 是效率较以往有所提高。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者 ，“2023年春节时间较早，春节前后 是用户消费的黄金期，也 是临时性资金需求 的高峰，消费信贷的需求比较旺盛，因此银行在信贷‘开门红’加码营销 ，往往能事半功倍 。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调 的同时，银行的存款利率也在走低。目前银行 的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。

　　记者走访多家银行网点了解到 ，目前银行大额存单 的利率普遍在3%以下，且额度较少 。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单 ，但也普遍在3.8%以下 。

　　同时，今年1月中旬 ，部分中小银行还下调了存款利率。比如，某股份行表示 ，将对人民币存款挂牌利率进行调整，个人存款方面，定期整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73% 、3.5%、3.85%调整为2.7% 、3.35% 、3.7% 。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率 是为了主动管理负债成本，调整负债结构，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率 的下调一定程度上也会影响银行 的利润 。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示 ，“去年以来，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率的下降 ，要求银行降低负债成本，更好的服务实体经济。在存款利率下调后 ，银行净息差压力已得到一定缓解 。但需注意 ，存款类产品作为居民资产配置中最重要 的一类产品，短期内利率继续下行 的空间会十分有限。”

　　此外 ，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减” ，信用扩张好于预期 。考虑到1月份春节效应后 ，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时 ，结合银行“早投放、早受益”的固有思维 ，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。(证券日报)

惠民生 、谋创新 、促开放——解读2023年我国关税调整方案******

　　新华社北京12月29日电题 ：惠民生 、谋创新 、促开放——解读2023年我国关税调整方案

　　新华社记者申铖

　　关税 是国家宏观调控的一项重要手段 。每逢年末，我国会根据经济社会发展情况 ，对部分进出口商品的关税税率进行调整 。经国务院批准，国务院关税税则委员会29日对外发布公告，明确了2023年我国关税调整方案。

　　接受新华社采访的专家和业内人士表示 ，此次调整降低了部分医疗产品 、消费品、资源产品、原材料和零部件等多种商品进口关税 ，将进一步满足百姓生活 、企业生产和社会发展需要 ，充分发挥关税作为国内国际双循环联结点 的作用，以高水平对外开放助力构建新发展格局、实现高质量发展。

　　惠民生：调整部分医疗产品 、消费品关税 更好满足百姓需求

　　聚焦民生关切运用关税杠杆，就能“撬动”更多好产品、好商品进入千家万户 ，进一步提升民生福祉、满足百姓需求 。

　　根据公告 ，2023年1月1日起，我国将对1020项商品实施低于最惠国税率的进口暂定税率 。

　　记者查阅公告附表发现，为保障人民健康，减轻患者经济负担，我国将对部分抗癌药原料 、镇癌痛药品 、抗新冠病毒药物原料等实施零关税，并将降低假牙、血管支架用原料、造影剂等医疗产品进口关税 。

　　实际上 ，自2018年以来 ，我国已先后取消了第一批和第二批抗癌药、罕见病药原料药以及部分用于治疗哮喘的生物碱类药品 的进口关税，降低了颅内取栓支架 、人造关节等医疗器材的进口关税 。

　　“围绕人民群众关注 的药品和医疗器材 ，我国持续调整进口关税 ，有助于更好保障人民健康安全，更好实现‘病有所医’。”清华大学公共管理学院国际发展与全球治理研究所副所长高宇宁说。

　　近年来，中国大市场 的巨大潜力持续释放 ，百姓对“全球好货”的需求不断增长 。

　　此次发布 的公告明确 ，2023年我国将降低婴幼儿食用 的均化混合食品 、冻蓝鳕鱼 、腰果等食品，咖啡机、榨汁器、电吹风等小家电的进口关税。

　　“通俗地讲 ，就 是让大家买得更方便、更便宜。”在高宇宁看来 ，降低这些消费品 的进口关税 ，响应了人民对美好生活 的需求 ，也有助于扩大对外开放、促进国内国际双循环顺畅联通 。

　　谋创新：多项关税调整推动创新发展 提升产业链供应链韧性

　　促进先进制造业创新发展 是此次关税调整 的一大亮点 。根据公告，2023年我国将降低铌酸锂、燃料电池所用的氧化铱、风力发电机所用 的滚子轴承等商品进口关税 。

　　据了解，铌酸锂 是半导体生产材料 ，燃料电池所用的氧化铱 是汽车行业所需的重要原材料，风力发电机所用的滚子轴承则 是风电行业所需 的零部件 。

　　高宇宁表示，对这些重要的原材料 、中间品及零部件降税，有利于引进先进技术和产品 ，激发企业创新活力，加快产业转型升级 。

　　公告明确 ，2023年我国还将对钾肥、未锻轧钴实施零关税 ，并降低部分木材和纸制品 、硼酸等商品进口关税 。

　　在中国农业科学院农业信息研究所国际情报研究室主任张学彪看来 ，这些调整能够加强我国资源供应能力，有助于降低企业经营成本，支持企业更好在全球范围内配置资源 ，助力提升产业链供应链韧性 。

　　此外，2023年7月1日起 ，我国还将对62项信息技术产品 的最惠国税率实施第八步降税。调整后我国关税总水平将从7.4%降至7.3%。

　　2016年我国首次对《信息技术协定》扩围产品实施降税 ，至今已实施了七步降税 。在业内人士看来，按照《信息技术协定》降低税率，可促进相关商品进口，有利于我国信息技术发展 ，促进国内相关行业和经济发展；也有利于全球高新技术发展，为经济全球化提供助力。

　　促开放 ：调整有关协定税率 推动构建高标准自贸区网络

　　党的二十大报告明确提出“推进高水平对外开放” ，并作出一系列重要部署。“扩大面向全球的高标准自由贸易区网络”是其中的部署之一。

　　此次发布的公告明确 ，根据我国与有关国家或地区签署的自由贸易协定和优惠贸易安排 ，2023年将对19个协定项下、原产于29个国家或者地区 的部分进口商品实施协定税率。

　　“这29个国家和地区 ，约覆盖我国对外贸易总额的近一半。可以说 ，我国对外贸易 的‘朋友圈’越来越大，‘点赞’的朋友也越来越多 。”高宇宁说。

　　其中，根据《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）有关规定以及协定对印度尼西亚生效情况，自2023年1月2日起 ，我国将对原产于印度尼西亚 的部分进口商品实施RCEP协定税率 。作为世界上人口数量最多、成员结构最多元、发展潜力最大的自贸区 ，RCEP建设将迈出新步伐 。

　　此外，2023年将继续对44个与我国建交并完成换文手续 的最不发达国家实施特惠税率，支持和帮助最不发达国家加快发展。

　　总体来看，调整有关协定税率等安排，将推动构建高标准自由贸易区网络 ，更好塑造国际合作和竞争新优势，提升国际循环质量和水平 ，践行互利共赢的开放战略 ，助力推进高水平对外开放。

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）