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提前还房贷要排队到4月 ！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里是民生调查局 ，见人所未见 ，调查民生之变。关注你想关注 的 、你没关注 的 ，调查你想看 的、未看到 的 。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款 ，却还得排队等消息，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率 ，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮 ？又 是否真 的合适 ？
排队到4月 ，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后 的 。现在一个月过去了审批还没通过 ，我打电话问银行 ，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月 。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会 ，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约 ，而且也 是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后 的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍 的一样，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里 ，焦急不已。
资料图 ：银行点钞员在工作 。艾庆龙 摄事实上 ，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事 ，从2022年起热度便逐渐走高 。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ，2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒” 的属性愈发明显 ，房子增值慢了 、少了，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法 。
据其介绍 ，特别 是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率 的调整也 是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中 ，首套利率低于4.1% 的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷 的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议 。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元 。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”
正是因为支付了比较高的首付 ，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省 、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说 是大多数买房人 的终极梦想 ，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮 ，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接 的方式是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息 。如果投资收益率高于贷款利率 ，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出，不适合提前还款 的情况包括房贷利率低 、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等 。
资料图：购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小 的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款 是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户 的金融需求 ，主动改善服务 ，而不 是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润 ，长期 的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益 。”王蓬博说 。
矛盾如何解决 ？
但相对于买房人和银行 的“纠葛”，不少分析指出 ，“提前还贷潮”最终 的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率 ，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在 。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力 ，还能释放内需和消费。
董希淼也提出 ，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措 ，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖 ，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然 ，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
北京朝阳 ：推出线上科技AR秀 流光溢彩迎新春****** 兔年新春佳节脚步临近，一串串大红灯笼 、可爱的夜景灯光、漂亮的树挂灯饰、绚丽 的渐变灯……将装点在北京市朝阳区大街小巷 。1月20日起 ，北京市朝阳区将按照重大节日标准开启夜景照明，届时张灯结彩 、喜庆祥和的氛围将陪伴市民一起迎接农历新年 。此外，朝阳还将推出新年灯光秀，以线上科技AR秀联动线下灯光秀 ，上演一场璀璨绝美的灯光秀 。
AR秀效果图（供图/北京市朝阳区城市管理委员会） 线上科技AR秀+线下灯光秀 共同点亮大美朝阳 兔年新春 ，奥运塔、大望京建筑组群、CBD区域以及滕隆阁 、华润时代、同心桥、通盈中心 、“炫彩望京”雕塑将上演精彩的灯光秀 。在灯光秀中，手提红灯笼的小兔子将成为主角，它身边是绽放着绚丽的“烟花” ，一只金色的凤凰展翅腾空 ，为市民朋友带去吉祥如意。 除了到现场欣赏灯光秀 ，今年春节期间朝阳区还推出科技AR秀，市民拿着手机、不出家门也能欣赏精彩的“灯光秀”。AR秀以“朝阳元宇宙·光影展宏兔”为设计主题，通过奥运塔上京鼓鸣、幻境画卷大望京 、时空之镜 C B D、水行梦幻亮马河、凤舞滕隆兔报春等五个精彩场景。
线下灯光秀（供图/朝阳区城市管理委员会） 各大商圈灯光璀璨 14号线商业带沿线商圈火树银花 将延长夜景照明时间 朝阳区各大商业区将点“靓”迎新春 。比如在三里屯，沿街树木将缠绕上漂亮的灯串 ，它们仿佛为树木穿上晚礼服 ，氛围感拉满，而且部分树木上 的灯串可实现颜色渐变。蓝岛-芳草地商圈、亮马河风情水岸等区域布置灯笼灯饰 、景观小品 ，电子屏播放电子烟花 、电子年画等烘托节日氛围， 特别是14号线商业带沿线商圈 ，在地铁口到商圈最后一公里沿线范围内 ，行道树将“穿”上星星点点 的装饰灯，枝丫上悬挂着洁白 的大雪花，一派火树银花 。夜幕降临，热闹 的商圈在夜景灯光的烘托下更显得红红火火 。据悉 ，假日期间 ，14号线商业带沿线商圈夜景照明时间将延长至各大商场闭店 。 6处景观小品红红火火 大街小巷流光溢彩 春节来临前 ，朝阳区将结合新春主题新建6处景观小品装置 。具体来看 ，分别是神路街 的景观小品将体现剪纸艺术 ，利用灯笼等元素突出传统文化精神 ，展示朝阳区红红火火的节日氛围和朝阳区 的高速发展。
朝阳公园是春节期间市民重要 的游乐场所 ，因此在公园南门也将打造景观小品 。这组小品将以大白兔形象突出兔年生肖特点 ，而且暖色系兔子剪影增加设计动感及其与背景彩环 的互动性 。
朝阳站的景观小品将由红色的水晶数字“2023”和可爱 的兔头形象为近景 ，金色的朝阳区标志性建筑和红色 的折扇为中景 ，金色门框 、红色的变形中国结“新春送福”形象为背景，红色“北京欢迎您”字样寓意朝阳站作为北京东大门欢迎客人 的到来 。
武圣东路 的景观小品将被装点上活泼可爱的装饰灯 、芦苇灯等 ，为市民打造沉浸式 的景观效果 。
朝阳门环岛 的景观小品将延续古代粮仓背景，展示朝阳区 的门户形象。
杨闸环岛 的景观小品展现朝阳区立足于高科技发展的远景，起此彼伏的光影更烘托了浓浓 的春节氛围。 除了景观小品 ，朝阳区还将打造5条夜景靓丽街 ，分别是建外大街、工体东路、朝外大街 、神路街、工体北路。灯串缠树 、常规挂件、兔年特色路灯等元素将扮靓街道 。
建外大街将突出庄严 、厚重、大气 的形象特点 ，通过采用树灯 的方式对两侧绿化进行缠绕 ，同时采用炫彩灯展示朝阳区的魅力 、时尚、国际化。神路街以传统的红灯笼延续丰厚 的中国传统文化，寓意着朝阳区将打造宜居 、韧性、智慧、人文城市 。 工体北路沿路行道树上将被金灿灿 的串灯装点得流光溢彩 ，同时还将通过利用一些创新型 的装饰，比如蓝色的“朝阳星球”，展示最时尚最繁华 的朝阳区，打造朝阳时尚 、潮流、科技的街区特点。朝外大街作为体验式商业综合体 的创新，在夜景装饰中将以多彩色调相互搭配 ，突出商务核心区的门户形象 。
还将装饰天桥30座，其中重点装饰丰联广场附近 的一座天桥，三里屯区域 的3座天桥 ，三环路和四环路沿线各 13座天桥 。同时 ，朝阳区还将在背街小巷 、社区 、村庄 、居民小区营造浓浓年味。 传统+技术 老物件再利用增添“新”年味 朝阳区城管委相关负责人介绍 ，朝阳区春节景观布置将以中国红、金黄色为主色调 ，渲染浓浓的春节喜庆气氛 。同时 ，点缀现代潮流 的科技元素，蓝色 、炫彩等效果则体现了朝阳区时尚感 。 2023年 是兔年 ，所以可爱的小兔子形象也将被装饰在春节景观布置中，此外 ，还有充满着中国传统文化气息 的红灯笼 、剪纸、中国结、扇面 、生肖、花灯、福字等以及元宇宙等科技元素也将被充分应用。 据悉 ，春节景观布置以节能环保为主，充分“利旧”，也就是说将运用往年景观布置的灯笼灯饰、部件材料 、 景观小品等 ，通过变化布置点位、更换布置元素等方式，为节日景观布置增添“新”年味。 同时，也将运用传统文化和科技元素 ，打造国际范十足 的潮朝阳节日氛围 。据悉全区共悬挂灯笼灯饰56条道路 ，布置6处节点景观 、5条夜景靓丽街 、30处过街天桥。此外，400余个居民小区 、112个街巷胡同都将被点“靓”。（朝文） （文图：赵筱尘 巫邓炎） [责编：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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