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“提前还贷”热度上涨 银行工作人员 ：大多需等半年以上******
“提前还贷”热度上涨
银行工作人员：大多需等待半年以上
年后，“提前还贷”的热度再次上涨 ，频频有相关话题登上微博热搜榜。
红星资本局注意到 ，去年讨论提前还贷时，大众关注 的焦点 是“应不应该提前还贷” ；但现在 ，更多人关注的焦点变为了“提前还贷难”，线上渠道被关闭 ，需要预约、排队。
有建设银行(601939.SH)某分行 的工作人员向红星资本局透露称，在成都市，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约、排队等待，大部分贷款行的等待时间都在半年以上。
提前还贷变困难 ？ 有网友分享投诉经验
小陌(化名)与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷 ，用每年的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力，他们夫妻俩与银行签订 的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金” 。
“刚开始(攒到)20万-30万元才还(一次)，后来(攒)10万元就还 ，现在(攒)5万元我就想还了。”小陌告诉红星资本局 ，总贷款约200万元左右 ，现在已还80万元贷款 ，月供下降了近一半 。
以小陌现在的商贷利率(LPR+30bp)计算 ，她提前归还80万元，如选择月供不变 、年限缩短 ，总利息减少129万元；选择月供减少 、年限不变则总利息减少67万元。
红星资本局了解到 ，对于银行来说 ，用户提前还房贷并不划算，该现象被称为“存贷双降” 。
小陌对红星资本局回忆称，随着越来越多的人在社交平台上分享提前还贷 的经验后 ，她发现提前还贷变难了 。她上一次提前还贷 是在2022年6月，在银行APP上申请就可以还贷 ，“谁知道现在约不上。”
红星资本局注意到，小陌遭遇的情况不是孤例，有不同地方 、不同贷款行 的网友分享过遇到 的相似情况，线上提前还贷渠道被关闭 ，去线下申请提前还贷需要预约、排队等待 。
在此背景下 ，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线(12378)进行投诉 。
2月3日，有发过提前还贷经验贴的网友向红星资本局确认，在拨通该电话并按照相关步骤操作后，她现在已经顺利提前还贷。
银行员工 ：
预约排队要等半年以上
建设银行某分行的工作人员向红星资本局透露称 ，在成都市，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约 ，“现在预约还款 的人太多了，额度都很紧张 。”
当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间，该工作人员称 ，每个贷款行都有区别 ，但大部分 的等待时间都在半年以上，“我有同事要还 ，内部员工也是要排队 。”
中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局 ，提前还贷的现象并不 是一个大众普遍行为。原本房贷就 是因为个人手上没有那么多钱，所以向银行借贷逐月还款，减轻资金压力 。如果这样的行为过多 ，会对金融跨期安排带来很多问题。
那么 ，从个人 的角度来看，提前还房贷 是否划算？
兴业银行首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示 ，如果有一笔闲置资金，是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱 ，如果不能，提前还贷也是可以 的。
成都商报-红星新闻记者 杨佩雯
深度｜这份“成绩单”，2023年会更好吗 ？******
文/国 是君
1月17日 ，国家统计局公布2022年中国经济年报。统计显示 ，2022年中国GDP(国内生产总值)同比增长3.0% ，经济总量突破120万亿元人民币 。
这是一份来之不易 的成绩单 。国家统计局局长康义当天表示 ，2022年，面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，中国国民经济顶住压力持续发展。分季度看 ，一季度国内生产总值同比增长4.8% ，二季度增长0.4%，三季度增长3.9%，四季度增长2.9% 。从环比看，四季度国内生产总值与三季度持平 。
中新社当天举行“国是论坛：2023年中国经济形势分析会” ，邀请多位专家学者，深入解读2022年中国经济 的运行特点 ，展望2023年经济走向 。
白明 ：外贸增速二三季度有望回升
中国商务部经贸政策咨询委员会外贸专家 白明 中新社记者 田雨昊 摄
据官方数据，2022年中国进出口总值同比增长7.7% ，规模首次超过40万亿元 。分季度看 ，去年一 、二季度中国进出口总值分别超过9万亿元和10万亿元，三季度进出口总值增长至11.3万亿元 ，为季度规模的新高点 。四季度进出口总值继续保持11万亿元 的水平。
中国商务部经贸政策咨询委员会外贸专家白明对中新社国 是直通车表示 ，从轨迹运行上看 ，2022年中国外贸走势是“M”形：年初增速较高 ，3、4月份下滑，5、6、7月份反弹，此后逐级下探 。这种情况以往并不是特别多见。
他表示 ，纵向比较看 ，大多数年份中国外贸不同月度增速不会有太大差距 ，外贸时而增长时而回落 的“M”形走势还不 是特别多见 ，这表明中国外贸面临的压力和挑战错综复杂。
在白明看来 ，去年中国外贸整体虽然保持增长 ，但仍存在一些问题和隐忧，如去年12月中国外贸增速只有0.6%，且按美元计12月进口 、出口额同比均下降等。此外 ，如果做横向对比，2022年中国外贸增速虽优于其他主要经济体，却低于在劳动密集型产业上与中国存在一定替代关系 的越南，这折射出中国外贸面临的国际市场竞争日益激烈 。
他并表示 ，2022年中国与《区域全面经济伙伴关系协定》(RCEP)其他成员国贸易额同比增长7.5% ，低于同期中国外贸整体增速。当然这背后有RCEP还没有对全体东盟国家生效 的原因 ，但这也说明RCEP生效 是一个“慢功夫”，需要通过产业结构调整带动贸易转移 。
谈及2023年中国外贸前景 ，白明认为，疫情防控政策调整后外贸反弹需要一个过程 ，预计外贸回升可能在二季度 、三季度 。今后应着力夯实外贸产业基础，并对欧美经济复苏态势保持密切关注。
赵锡军 ：金融支持稳住经济大盘
中国人民大学中国资本市场研究院联席院长 赵锡军 中新社记者 田雨昊 摄
中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军对中新社国是直通车表示，金融对支持稳住经济大盘发挥了重要作用 。去年 的流动性、社融和贷款等数据都证明了这一点。
央行公布 的数据显示 ，2022年两次降准为实体经济提供超1万亿元长期流动性，运用再贷款再贴现 、中期借贷便利 、公开市场操作等多种方式投放流动性 ，为稳定宏观经济大盘提供了适宜 的流动性环境。广义货币供应量M2同比增长11.8%，比上年末高2.8个百分点；人民币贷款增加21.31万亿元，比上年多增1.36万亿元；社会融资规模存量同比增长9.6% ，社会融资规模增量为32.01万亿元，比上年多增6689亿元。
赵锡军表示 ，因为通胀压力不大 ，2022年全年货币供应增速较快 ，但企业融资需求并不充足 。2022年各项经济指标波动性较大 。社融总体增速6月份开始回落，此后回落幅度较大 。宏观和微观在金融领域表现出较大分化 ，各种各样政策性支持措施出台后 ，在微观层面落地、被市场主体吸收消化时存在阻碍和困难。社融和信贷在不同月份表现出较大波动性，其中1月份 、3月份、6月份和9月份 ，每个季度的第一个月投放量较大 。
与此同时，赵锡军强调 ，官方的支持力度在加大 ，无论中长期信贷 、基础设施信贷 ，还是科技企业 、中小企业信贷 、普惠和绿色贷款，支持力度都明显加大 。央行结构性 的工具越来越多 ，针对性越来越强。融资成本在去年一年持续下降 ，这和西方国家截然相反。去年，无论美联储还 是欧洲央行都启动加息。
展望2023年 ，赵锡军预计，包括消费零售在内的各项指标将总体走向平稳 ，波动性会比2022年降低很多。2023年扩大内需的切入点 是改善社会心理预期和提振发展信心 。2023年 ，地方政府要重点考虑债务的可持续性及风险可控，中央不会对地方债务兜底。货币政策要精准有力 ，流动性要跟去年一样合理充裕 。
王军 ：当下需要改革 、牛市和企业家
华泰资产首席经济学家 、中国首席经济学家论坛理事 王军 中新社记者 田雨昊 摄
华泰资产首席经济学家 、中国首席经济学家论坛理事王军对中新社国 是直通车表示 ，疫情给中国经济带来 的短期影响需要时间进一步修复，只要继续稳住经济基本盘，未来中国经济前景依旧可期。
谈及今年中国经济形势 ，他认为，核心在于增信心和稳预期，可通过三方面工作扭转预期并改善三重压力问题 。
一是当下迫切需要改革 。2023年改革的核心是继续调整好政府和市场 的关系，把部分领域要素价格扭曲 的局面彻底地扭转过来，把市场在资源配置中起决定性作用以及更好发挥政府作用落在实处。
二是需要牛市。资本市场对于当下中国经济意义已不再局限于简单融资市场或者投资市场，而是资源配置 的市场，也 是激励科技创新和产业转型 的市场，同时也 是短期稳预期 、稳投资 、稳消费的市场 ，需要发挥资本市场财富效应 的作用，把市场搞活 。
三是需要企业家。这些企业家要勇挑重任，勇于创业创新，勇于拼搏奋斗、开拓市场 ，为改善社会心理预期、提振发展带来更多信心 。对此 ，政府也应在政策、制度、法律 、舆论等层面给予企业家更多支持和鼓励 。
王军还表示 ，目前，中国需要尽快将经济增长恢复到潜在增速水平 ，以提振企业和消费者信心。若未来中国能继续稳住经济基本盘 ，整个社会欣欣向荣 ，大家同声共气往前闯、干事业，相信经过“休养生息”后的中国经济前景将更加可期。
宗良 ：从三方面科学看待2022年中国经济增速
中国银行首席研究员 宗良 中新社记者 田雨昊 摄
中国银行首席研究员宗良对中新社国 是直通车表示 ，应从三方面来科学地看待2022年中国经济增长速度。
第一 ，这 是多重压力背景下实现 的较好增长。如果从全球经济比重来看 ，2019年中国经济占全球比重是16.33%，2020年是17.4% ，2021年17.7% ，2022年保持了基本相当 的比重。“从这些方面看，这三年中国经济 是不错 的，取得这个增长速度很不容易 。”
第二 ，三大需求呈现“东边不亮西边亮” 。这体现出中国经济发展的韧性，也 是下一步发展 的基础 。
第三，中国有望成为引领全球经济增长的重要经济体 。宗良称 ，按照IMF预计，2023年中国经济是极少数增速超过2022年 的经济体。而据上述分析，中国消费大幅度回升应 是大概率事件，消费不仅将为中国经济增长提供动力，同时也为全球有关厂商提供有利发展条件 。
宗良还提到 ，中国调整疫情防控政策，实现高水平对外开放，这种开放会给相关外商外资带来较好的发展条件，让民营企业、国有企业、外资企业等各种所有制企业达到公平竞争，提供良好营商环境 。
宗良认为，中国较为妥善地解决了经济增长与疫情防控的协调问题，这为2023年经济增长奠定了很好基础 。预计今年经济增长从现在开始触底回升 ，一季度有所回升 ，二、三季度增速进入快速发展时期 。
赵萍 ：消费拐点已经出现将逐渐回稳
中国贸促会研究院副院长 赵萍 中新社记者 田雨昊 摄
官方数据显示 ，2022年，中国社会消费品零售总额439733亿元，比上年下降0.2%。全国网上零售额137853亿元 ，比上年增长4.0%。
中国贸促会研究院副院长赵萍对中新社国是直通车表示 ，随着疫情防控政策 的优化及复工复产，疫情对商业、服务业影响非常大 的时期已经过去 ，未来景气度回升 是必然趋势。“我认为中国消费的拐点已经出现，并且将进入上升通道。”
她提到 ，中国消费者线上消费习惯不断强化，线上消费占比持续提高。而在线上消费实现较快增的同时 ，线下一些业态，特别是保障类业态增长态势非常稳健 。
面向未来，赵萍认为 ，中国消费市场基础很稳，从各季度 、各月份走势来看，持续上升是未来大势。今年全年消费大势应该是逐渐回稳，前景广阔 。
赵萍同时提醒 ，在消费市场回升过程中，对商业企业来说，要加强线上线下融合、加强内外贸融合 、加强跨产业融合；在服务对象上 ，既要关注有更多创新意识 的“Z世代”消费者 ，同时也要注重老龄化社会带来新的消费机遇 。
倪鹏飞：房地产经历深度全面调整，正接近合理区间
中国社科院城市与竞争力研究中心主任 倪鹏飞 中新社记者 田雨昊 摄
中国社科院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞对中新社国 是直通车表示 ，2022年房地产各项指标全面下行，但房地产没有“失速” ，下行过程中 是有波动 的 ，有时候速度放缓 。他认为，去年房地产经历了深度全面的调整 ，但绝不 是“硬着陆”了 。房地产正在接近合理 的区间。
当日国家统计局发布 的数据显示 ，2022年，房地产开发投资132895亿元，比上年下降10.0% 。从销售端来看 ，2022年，商品房销售面积135837万平方米，比上年下降24.3%；商品房销售额133308亿元，下降26.7%。供需两端均相对疲弱。
倪鹏飞认为 ，对于楼市调整要辩证地看 。最近十多年来，房地产高位运行是不合理的、不可持续 的。房地产调整也 是前期政策意图所在，不过 ，受到外部冲击叠加 ，调整加深 。楼市调整过程中 ，不可避免要带来一定风险，如果风险能够得到较好控制，逐步释放，那么总体上，房地产调整其实是积极 的。
他指出 ，从总量上看 ，房地产正在接近合理区间。由于一些长期变量 ，如人均住房面积、人口老龄化等问题 ，房地产不可能像过去一样高位增长了，“我们预判，未来十年房地产以及住房新增部分规模在10亿至12亿平方米左右 ，匹配相应房地产投资规模” 。
对于当前房地产风险 ，倪鹏飞认为 ，房地产局部风险得到了控制 ，但是隐患尚未消除 。当前，房地产供求形势是向好发展 的，这为控制风险提供了条件。2023年及未来一段时间 ，如果没有意外事件冲击，房地产总体走势将是波动性弱恢复 ，不可能也不应大幅度增长 。
（文图 ：赵筱尘 巫邓炎） [责编：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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